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1、關(guān)于人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用發(fā)展及監(jiān)管　　上世紀(jì)90年代以來，機(jī)器學(xué)習(xí)尤其是深度學(xué)習(xí)的大規(guī)模應(yīng)用，推動了人工智能的快速發(fā)展。目前中國的人工智能研究及應(yīng)用正處于爆發(fā)期，并迎來國家層面的統(tǒng)籌規(guī)劃和全面引導(dǎo)，未來發(fā)展空間巨大。從金融領(lǐng)域來看，國際銀行業(yè)對人工智能的主要應(yīng)用集中在資本運(yùn)營、市場分析、客戶營銷、風(fēng)險監(jiān)管等方面。中國銀行業(yè)緊隨國際銀行業(yè)步伐，開始了應(yīng)用人工智能技術(shù)的探索，其中互聯(lián)網(wǎng)金融公司在人工智能研究和運(yùn)用方面搶占了領(lǐng)先優(yōu)勢。但是，人工智能的應(yīng)用也對金融監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)：一是監(jiān)管對象趨于復(fù)雜化；二是違法違規(guī)行為難以認(rèn)定；三是智能代理行為增加了監(jiān)管難度；四是責(zé)任主體難以界定。監(jiān)管機(jī)

2、構(gòu)要正視這種趨勢，針對人工智能特點(diǎn)，需要研究完善金融市場交易規(guī)則；加強(qiáng)人工智能在金融監(jiān)管方面的應(yīng)用；重視對用戶隱私的保護(hù)。商業(yè)銀行則一方面要積極加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新，另一方面要注意風(fēng)險控制。近年來發(fā)展迅速的中國人工智能產(chǎn)業(yè)正在迎來國家層面的統(tǒng)籌規(guī)劃和全面引導(dǎo)。2017年7月，國務(wù)院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》）。《規(guī)劃》一經(jīng)發(fā)布，即在世界范圍內(nèi)引起關(guān)注。那么，人工智能在中國的發(fā)展前景如何？其在金融領(lǐng)域如何應(yīng)用？將給監(jiān)管體制帶來什么樣的挑戰(zhàn)？本文擬對這些問題進(jìn)行探析?！　∪斯ぶ悄艿母拍罴鞍l(fā)展現(xiàn)狀　　1.人工智能概念　　對于人工智能（ArtificialIntelligen

3、ce，簡稱AI），國際上沒有一個公認(rèn)的定義。最早提出這一概念的約翰·麥卡錫認(rèn)為，“人工智能就是要讓機(jī)器的行為看來像人所表現(xiàn)出的智能行為一樣。”我國《人工智能辭典》將人工智能定義為“使計(jì)算機(jī)系統(tǒng)模擬人類的智能活動，完成人用智能才能完成的任務(wù)”。此外，還有其他諸多關(guān)于人工智能的定義。綜合來看，這些概念可以分為兩類觀點(diǎn)：一類觀點(diǎn)是弱人工智能概念，認(rèn)為不可能制造出能真正推理和解決問題的智能機(jī)器，這些所謂的智能機(jī)器只是看起來智能，但不會真正擁有智能，也不會具有自主意識。另一類觀點(diǎn)是強(qiáng)人工智能概念，認(rèn)為有可能制造出真正能推理和解決問題的智能機(jī)器，并且能夠具有知覺和自我意識。強(qiáng)人工智能又可以分為

4、兩類：一是類人的人工智能，即機(jī)器的思考和推理與人的思維一樣；二是非類人的人工智能，即機(jī)器擁有和人完全不一樣的知覺和意識，使用和人完全不一樣的推理方式?？傮w來講，無論是那種人工智能概念，都體現(xiàn)出這三點(diǎn)優(yōu)勢：一是工作穩(wěn)定性高。人工智能可不知疲倦地進(jìn)行工作，在分析問題時幾乎不受環(huán)境影響。二是降低操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。利用人工智能取代傳統(tǒng)人工對金融交易。服務(wù)信息審查監(jiān)管，控制交易活動中潛在的非法行為，可更好地避免操作風(fēng)險和道德風(fēng)險。三是有效提高決策效率。人工智能可以快速地對大數(shù)據(jù)進(jìn)行篩選和分析，幫助人們更高效率地決策。因此，本文所討論的人工智能范疇，是包括強(qiáng)人工智能和弱人工智能的廣義人工智能

5、概念?！　?.人工智能的理論基礎(chǔ)　　人工智能是計(jì)算機(jī)學(xué)科的一個分支，20世紀(jì)70年代以來被稱為世界三大尖端技術(shù)之一（空間技術(shù)、能源技術(shù)、人工智能），也被認(rèn)為是21世紀(jì)三大尖端技術(shù)（基因工程、納米科學(xué)、人工智能）之一。這是因?yàn)榻?0年來它獲得了迅速的發(fā)展，并已發(fā)展成為一門獨(dú)立的系統(tǒng)學(xué)科。那么，機(jī)器“智能”從何而來呢？這主要?dú)w功于一種實(shí)現(xiàn)人工智能的方法——機(jī)器學(xué)習(xí)。機(jī)器學(xué)習(xí)最基本的做法，是使用算法來解析數(shù)據(jù)、從中學(xué)習(xí)，然后對真實(shí)世界中的事件作出決策和預(yù)測。與傳統(tǒng)的為解決特定任務(wù)、硬編碼的軟件程序不同，機(jī)器學(xué)習(xí)是用大量的數(shù)據(jù)來“訓(xùn)練”，通過各種算法從數(shù)據(jù)中學(xué)習(xí)如何完成任務(wù)。機(jī)器學(xué)習(xí)直接