《人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用的初步思考》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、.人工智能在金融領(lǐng)域應(yīng)用的初步思考中國銀行網(wǎng)絡(luò)金融部楊濤在阿爾法狗戰(zhàn)勝李世石后，人工智能在全球的熱議程度達(dá)到一個新的高度。得益于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)深度學(xué)習(xí)在算法上的突破，使得多個基礎(chǔ)人工智能技術(shù)水平得到飛躍提升。計算機(jī)視覺、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、機(jī)器人技術(shù)、語音識別等人工智能技術(shù)快速發(fā)展對整個社會帶來的改變將遠(yuǎn)大于互聯(lián)網(wǎng)。從未來的角度看，我們現(xiàn)在極有可能處在“互聯(lián)網(wǎng)+”向“人工智能”轉(zhuǎn)變的時點(diǎn)。在筆者看來，在金融領(lǐng)域，由于其服務(wù)的本質(zhì)仍然是人與人之間的交流，人工智能帶來的影響將是重新解構(gòu)金融服務(wù)的生態(tài)，將互聯(lián)網(wǎng)時代下銀行轉(zhuǎn)嫁給客戶的服務(wù)成本以一種更有效的方式重新回歸銀行懷抱，從而降低客戶選擇傾向，加深

2、客戶對于金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)依賴度。本文就國內(nèi)外金融行業(yè)人工智能應(yīng)用情況進(jìn)行了簡單分析，重點(diǎn)就人工智能在金融的綜合運(yùn)用進(jìn)行了探討。一、人工智能對金融行業(yè)帶來的影響分析基礎(chǔ)層的云計算、大數(shù)據(jù)等因素的成熟催化了人工智能的進(jìn)步，深度學(xué)習(xí)帶來算法上的突破則帶來了人工智能浪潮，使得復(fù)雜任務(wù)分類準(zhǔn)確率大幅提升，從而推動了計算機(jī)視覺、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語言處理、機(jī)器人技術(shù)、語音識別技術(shù)的快速發(fā)展。人工智能未來將會給各個產(chǎn)業(yè)帶來巨大變革，其影...響將遠(yuǎn)大于互聯(lián)網(wǎng)對各行業(yè)的改造，在所有領(lǐng)域徹底改變?nèi)祟?，并產(chǎn)生更多的價值，取代更多人的工作，也會讓很多現(xiàn)在重復(fù)性的工作被取代，讓人可以從勞動密集型的工作中解放出來，釋放人力去

3、做更具有價值的事情。對于金融領(lǐng)域來講，主要有以下幾方面的影響：一是金融行業(yè)服務(wù)模式更加主動金融屬于服務(wù)行業(yè)，從事的正是關(guān)于人與人服務(wù)價值交換的業(yè)務(wù)，人是核心因素。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大規(guī)模應(yīng)用之前，金融機(jī)構(gòu)需要投入大量人力物力資源用于客戶關(guān)系維護(hù)交流，發(fā)現(xiàn)客戶需求，以獲取金融業(yè)務(wù)價值。如銀行與客戶發(fā)生關(guān)系的媒介主要在網(wǎng)點(diǎn)，客戶與網(wǎng)點(diǎn)人員通過人與人的交流，能迅速的發(fā)現(xiàn)并滿足客戶金融需求，甚至通過一些交談、觀察客戶的細(xì)節(jié)挖掘到潛在的需求。通過一段時間的人與人交流，客戶與銀行工作人員建立了深厚的關(guān)系，而這種關(guān)系提高了客戶對于銀行人員的依賴程度，我們稱之為客戶黏性（或者稱為“使客戶變傻”）。一旦黏性存在，客戶

4、很少會去比較銀行人員所推薦的金融服務(wù)，如購買理財產(chǎn)品的時候，不會去比較多個銀行的收益水平。而在互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的蓬勃發(fā)展，共同促使金融機(jī)構(gòu)大力開展系統(tǒng)建設(shè)工作，網(wǎng)銀、APP的出現(xiàn)降低了銀行服務(wù)客戶的成本。而不管是客戶端或者是網(wǎng)頁端，均采用了標(biāo)準(zhǔn)化的功能模板，需要客戶學(xué)習(xí)如何使用，...并在眾多菜單功能中找尋想要的金融服務(wù)，客戶與金融機(jī)構(gòu)的交流是單向的。這一發(fā)現(xiàn)使“客戶需求的成本”由金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)嫁給了客戶，即在方便了金融機(jī)構(gòu)的同時，麻煩了客戶的金融需求發(fā)現(xiàn)和滿足，這同樣也使銀行失去了創(chuàng)造更多金融價值的機(jī)會。無論如何優(yōu)化功能菜單，客戶總要去付出這一選擇成本，在這個過程中，客戶的

5、金融專業(yè)度被動提升（或者稱為“使客戶變聰明”），他會去主動比較哪家金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)價格最優(yōu)、服務(wù)效率最便捷，客戶對金融機(jī)構(gòu)的依賴度不斷降低，隨時可以被其他同業(yè)甚至互聯(lián)網(wǎng)金融公司爭取走。如銀行這幾年受到第三方支付機(jī)構(gòu)極大沖擊，無論在支付領(lǐng)域還是其他C端金融服務(wù)，銀行的創(chuàng)新靈活度和政策監(jiān)管尺度均處于下風(fēng)，個人用戶大規(guī)模被互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)圈走。...人工智能的飛速發(fā)展，使得機(jī)器能夠在很大程度上模擬人的功能，實(shí)現(xiàn)批量人性化和個性化的服務(wù)客戶，這對于深處服務(wù)價值鏈高端的金融將帶來深刻影響，人工智能將成為決定銀行溝通客戶、發(fā)現(xiàn)客戶金融需求的重要因素。它將對金融產(chǎn)品、服務(wù)渠道、服務(wù)方式、風(fēng)險管理、授信融資、

6、投資決策等帶來新一輪的變革。人工智能技術(shù)在前端可以用于服務(wù)客戶，在中臺支持授信、各類金融交易和金融分析中的決策，在后臺用于風(fēng)險防控和監(jiān)督，它將大幅改變金融現(xiàn)有格局，金融服務(wù)（銀行、保險、理財、借貸、投資等方面）更加地個性與智能化。二是金融大數(shù)據(jù)處理能力大幅提升作為百業(yè)之母的金融行業(yè)，與整個社會存在巨大的交織網(wǎng)絡(luò)，沉淀了大量有用或者無用數(shù)據(jù)，包括各類金融交易、客戶信息、市場分析、風(fēng)險控制、投資顧問等，數(shù)據(jù)級別都是海量單位，同時大量數(shù)據(jù)又是非結(jié)構(gòu)化的形式存在，如客戶的身份證掃描件信息，既占據(jù)寶貴的儲存資源、存在重復(fù)存儲浪費(fèi)，又無法轉(zhuǎn)成可分析數(shù)據(jù)以供分析；金融大數(shù)據(jù)的處理工作面臨極大挑戰(zhàn)。通過運(yùn)用人

7、工智能的深度學(xué)習(xí)系統(tǒng)，能夠有足夠多的數(shù)據(jù)供其進(jìn)行學(xué)習(xí)，并不斷完善甚至能夠超過人類的知識回答能力，尤其在風(fēng)險管理與交易這種對復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理方面，人工智能的應(yīng)用將大幅降低人力成本并提升金融風(fēng)控及業(yè)務(wù)處理能力。二、目前人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用情況Google、IBM等國際巨頭公司已經(jīng)將人工智能技術(shù)滲透在各種產(chǎn)品的方方面面，總體上看，國內(nèi)金融行業(yè)也逐步開始應(yīng)用人工智能技術(shù)，隨著國內(nèi)雙創(chuàng)政策的推動和對人工