《投資理財(cái)——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃指南》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。

1、投資理財(cái)——個(gè)人理財(cái)規(guī)劃指南教學(xué)目的與要求：1、熟悉理財(cái)觀念的含義和種類；2、掌握貨幣時(shí)間價(jià)值概念和復(fù)利終值與現(xiàn)值、年金終值與年金現(xiàn)值的計(jì)算；3、認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的概念與種類；4、了解風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值及其衡量方法重點(diǎn)與難點(diǎn)：1、教學(xué)重點(diǎn)：理財(cái)觀念的概念與種類；資金時(shí)間價(jià)值觀念的概念、一次性收付款項(xiàng)的終值與現(xiàn)值、普通年金的終值與現(xiàn)值；主要的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀念概念及其風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的計(jì)算。2、教學(xué)難點(diǎn)：普通年金的終值與現(xiàn)值、即付、遞延年金的終值與現(xiàn)值；風(fēng)險(xiǎn)程度的衡量與風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值的計(jì)算；相關(guān)理財(cái)觀念在財(cái)務(wù)管理中的運(yùn)用.第一章

2、總論說(shuō)到“理財(cái)”這個(gè)話題，大家肯定不會(huì)陌生，這是時(shí)下最流行、最受關(guān)注的一個(gè)話題。但說(shuō)起來(lái)到底什么是理財(cái)，怎么理財(cái)？大家的回答卻是五花八門。有人說(shuō)：理財(cái)就是買股票，買基金；有人說(shuō)：理財(cái)就是拿錢給銀行，然后每年就會(huì)有大筆錢入賬；有人還說(shuō)：理財(cái)都是有錢人的事，我們普通人沒(méi)有閑錢，理什么財(cái)。這些對(duì)于理財(cái)說(shuō)法看似有一些道理，但都沒(méi)說(shuō)對(duì)。這些觀點(diǎn)都說(shuō)明了大家對(duì)理財(cái)?shù)牧私膺€不全面，存在一些誤區(qū)何為投資理財(cái)？投資理財(cái)其實(shí)并不復(fù)雜，簡(jiǎn)單地講就是：錢生錢。打個(gè)比方說(shuō)：用雞蛋代表你現(xiàn)在的財(cái)富，你可以選擇把雞蛋吃掉，就等于

3、把錢消費(fèi)掉；也可以選擇把雞蛋放在某個(gè)地方不管它，但是時(shí)間一長(zhǎng)雞蛋可能會(huì)壞掉，就等于把錢存起來(lái)不管它，錢就會(huì)貶值；還有一種人把雞蛋拿去孵小雞，做著雞生蛋、蛋生雞的游戲。等于把錢拿去投資賺錢。投資理財(cái)就是選擇把雞蛋拿去孵小雞，雞再生蛋。這樣你的財(cái)富就會(huì)越來(lái)越多。我們?cè)倥e例來(lái)解釋此句話：若你現(xiàn)有手上1000塊閑錢，你可在周末帶全家出游后上酒店吃上一頓大餐，大家可以過(guò)個(gè)愉快的周末。但你也可存入銀行，到期后可獲得利息；或者買入股票或基金，等待分紅或漲升；或者從古玩市場(chǎng)買入字畫，等待增值；或者參股朋友所開的小店

4、，分得利潤(rùn)。前面一種情況就是花掉金錢（價(jià)值），獲得消費(fèi)與全家的享受。后面幾種情況就是放棄現(xiàn)在的消費(fèi)，以獲得以后更多金錢，這就是投資理財(cái)。投資理財(cái)投資理財(cái)可分為個(gè)人/家庭投資理財(cái)、和公司/機(jī)構(gòu)投資理財(cái)?shù)?，本書主要講個(gè)人理財(cái)。理財(cái)觀念三大誤區(qū):A、認(rèn)為是有錢人的事情,小錢不用打理B、對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品存在偏見C、無(wú)法正視風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越高為什么個(gè)人理財(cái)需要合理規(guī)劃案例邁克·泰森擁有一雙令對(duì)手膽寒的鐵拳，但它們卻不能讓他掌握住自己用血汗換來(lái)的金錢。2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請(qǐng)

5、，這給他混亂的人生軌跡中又增添了不光彩的一筆。事實(shí)上，泰森20年職業(yè)生涯中聚斂了3億至5億美元的財(cái)富，轉(zhuǎn)眼間卻灰飛煙滅，這是為什么？不良的消費(fèi)習(xí)慣資產(chǎn)管理混亂，缺乏預(yù)警機(jī)制毫無(wú)理財(cái)規(guī)劃鐘鎮(zhèn)濤，紅極一時(shí)的“溫拿五虎”之一。1996年香港樓市處于頂峰，鐘鎮(zhèn)濤以自己名義擔(dān)保，短期借款1.54億港元，“炒買”港灣道會(huì)景閣4607室等五處豪宅和其他項(xiàng)目。1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)，香港樓市下滑，所購(gòu)各項(xiàng)目大幅度貶值。債權(quán)人雖沒(méi)收這些房產(chǎn)，仍無(wú)法償清債務(wù)。由于部分貸款利率高達(dá)24%，所余本息滾至2.5億港元。2

6、002年7月，法院裁鐘鎮(zhèn)濤破產(chǎn)。小張是位27歲的年輕白領(lǐng)，剛剛參加工作三年，在大學(xué)學(xué)的金融專業(yè)，畢業(yè)后在銀行工作，手上有一些積蓄。2004年初，一位進(jìn)入保險(xiǎn)公司作業(yè)務(wù)的大學(xué)同學(xué)找到小張，并向小張推薦了其所在公司的兩種熱賣保險(xiǎn)產(chǎn)品，一種健康險(xiǎn)和一種分紅險(xiǎn)，小張的關(guān)注點(diǎn)放在了那款分紅險(xiǎn)上了，小張的想法很簡(jiǎn)單：我還年輕，身體好的很；那款分紅險(xiǎn)確實(shí)不錯(cuò)，于是花了四五千元買了一份分紅險(xiǎn)，而沒(méi)有買健康險(xiǎn)。2004年夏天，小張一段時(shí)間感到腹部很不舒服，去醫(yī)院檢查被告知腎上有一塊陰影，被醫(yī)生建議去腫瘤醫(yī)療檢查，后

7、被確診為腎癌。這對(duì)年輕的他及他并不寬裕的家庭是個(gè)巨大的打擊！這時(shí)他想起了曾買的一份保險(xiǎn)，可是一翻起保單他后悔不迭：買的是分紅險(xiǎn)而不是重大疾病險(xiǎn)……如果你從現(xiàn)在開始，每年存1.2萬(wàn)元，并進(jìn)行有效管理，因而獲得每年平均10％的增值率，25年后財(cái)富就會(huì)成長(zhǎng)為118萬(wàn)，你將成為百萬(wàn)富翁，50年后財(cái)富將達(dá)到1400萬(wàn)，你將成為千萬(wàn)富翁。投資者分為那幾種主要類型？理智穩(wěn)健型保守謹(jǐn)慎型投機(jī)冒險(xiǎn)型個(gè)性：理財(cái)方式：理財(cái)工具：風(fēng)險(xiǎn)容忍度：投資目標(biāo)：投資組合管理謹(jǐn)慎保守銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或

8、萬(wàn)能型保險(xiǎn)較低穩(wěn)健保本定期定額投資法、分散投資法謹(jǐn)慎保守銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或萬(wàn)能型保險(xiǎn)較低穩(wěn)健保本定期定額投資法、分散投資法投機(jī)成長(zhǎng)型股票、對(duì)沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險(xiǎn)（二代）較高積極成長(zhǎng)冒險(xiǎn)低吸高拋法、集中投資法投資收入投資收入美國(guó)家庭工薪收入工薪收入中國(guó)家庭第一節(jié)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃概述一、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)（一）個(gè)人理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的整體內(nèi)容和特征1、總體性目標(biāo)從出生到死亡為一生提供物質(zhì)保障和支持，特別是要為老年期生活積累充足的養(yǎng)老