《投資理財-個人理財規(guī)劃指南-(銀行、證券、保險、房地產(chǎn))理財產(chǎn)品分析家庭理財規(guī)劃》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、投資理財—個人理財規(guī)劃指南章節(jié)目錄第一章總論第二章銀行產(chǎn)品理財?shù)谌伦C券產(chǎn)品理財?shù)谒恼卤ｋU產(chǎn)品理財?shù)谖逭路康禺a(chǎn)投資第六章家庭理財規(guī)劃第一章總論主要內(nèi)容個人理財規(guī)劃概念貨幣時間價值個人主要理財產(chǎn)品分析個人理財規(guī)劃觀念個人理財規(guī)劃環(huán)境個人理財規(guī)劃概述個人理財目標個人理財規(guī)劃特點個人理財規(guī)劃內(nèi)容個人理財規(guī)劃步驟個人理財規(guī)劃目標個人理財規(guī)劃整體內(nèi)容個人理財規(guī)劃目標實現(xiàn)條件個人理財規(guī)劃整體內(nèi)容個人理財規(guī)劃目標實現(xiàn)條件個人理財規(guī)劃特點比較項目公司理財規(guī)劃個人理財規(guī)劃理財主體企業(yè)家庭或自然人風險承受能力有相對雄厚財力，有限責任公司對理財?shù)慕Y(jié)果承擔的是有限責任，可能承擔較高風險獨立承擔所有的經(jīng)濟后果，承擔無

2、限責任，風險承受能力相對較弱收益與風險的權(quán)衡風險與收益同等考慮風險優(yōu)于收益理財目標企業(yè)價值達到最大化保障終身生活質(zhì)量為目標理財決策環(huán)境影響因素企業(yè)文化、治理結(jié)構(gòu)和財務狀況家庭、個人本身偏好，經(jīng)濟條件、家庭成員構(gòu)成、個人職業(yè)、社會地位等理財?shù)闹芷诔掷m(xù)經(jīng)營假設個人生命周期法律法規(guī)依據(jù)規(guī)范和指導公司行為方面的法規(guī)，如《公司法》、《證券法》等。關于家庭或個人財產(chǎn)保護、社會保障、保險、遺產(chǎn)和個人的社會責任等方面的法律法規(guī)，如《物權(quán)法》、《個人所得稅法》等個人理財規(guī)劃內(nèi)容個人理財規(guī)劃步驟分析理財主體經(jīng)濟生活狀況個人價值觀確定理財目標目標應該明確可行有具體時間和行動方式制定執(zhí)行計劃設想所有可能方案選擇最適

3、合方案執(zhí)行計劃了解各種理財產(chǎn)品風險控制基礎上投資評價和回顧進行和計劃是否一致是否達到目標對理財主體的影響貨幣時間價值貨幣時間價值概念貨幣時間價值計算貨幣時間價值概念貨幣時間價值定義等量資金在不同時間點上的價值量是不同的；等量的資金隨著時間的推移，價值會逐步降低，反之，一定量的貨幣隨著時間的推移要保值必然要實現(xiàn)增值；時間對貨幣的價值產(chǎn)生重大影響。貨幣時間價值大小決定因素1）投資生產(chǎn)和流通領域的貨幣量2）時間價值產(chǎn)生于資金運動之中，只有資金運動才能產(chǎn)生貨幣時間價值貨幣時間價值表現(xiàn)形式絕對數(shù)相對數(shù)貨幣時間價值計算現(xiàn)值和終值現(xiàn)值：一定量貨幣現(xiàn)在的價值，即本金；終值：一定量貨幣在若干期限以后的總價值，

4、即本利和計算：年金：普通年金即付年金遞延年金永續(xù)年金計算：年金是現(xiàn)值和終值計算之和個人理財產(chǎn)品理財產(chǎn)品品種理財產(chǎn)品分析風險比較分析收益比較分析流動性比較分析其他特性比較分析個人理財規(guī)劃觀念貨幣時間價值觀念資金成本觀念風險與收益配比觀念個人理財規(guī)劃環(huán)境第二章銀行產(chǎn)品理財學習要點銀行產(chǎn)品概述銀行產(chǎn)品投資效益分析銀行產(chǎn)品理財?shù)膭訖C與信用管理銀行產(chǎn)品概述儲蓄存款銀行卡紙黃金個人貸款業(yè)務儲蓄存款儲蓄存款可分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款和教育儲蓄存款、定活通等。儲蓄存款活期存款定期存款整存整取零存整取整存零取存本取息定活兩便存款個人通知存款教育儲蓄存款定活通活期存款優(yōu)缺點無固定存期、

5、可隨時存取、存取金額不限，但利率最低，不適合作為大筆資金的長期投資。適用對象活期儲蓄的利率最低，所以不適合作為大筆資金的長期投資，一般只用于經(jīng)常性生活用款或一般開支，如：繳納水電費、電話費等零碎費用。理財建議建議儲戶將每月固定收入（例如工資）存入活期存折，并可以以代扣代繳的形式繳納水電費、電話費等零碎費用。而且應該定時核查，一旦發(fā)現(xiàn)活期賬戶結(jié)余了大筆的存款，應該隨時支取轉(zhuǎn)為定期存款。整存整取優(yōu)缺點利率較高，定期存款利率高于活期存款，是一種傳統(tǒng)的理財工具，定期存款存期越長，利率越高?？杉s定轉(zhuǎn)存?？少|(zhì)押貸款?？商崆爸　Ｊ軙r間限制，如果提前支取，利息損失較大。適用對象事先預知使用的資金或長時間不

6、動用的資金。理財建議在整存整取的同時，儲戶不妨把大額的款項拆分開來。到期之后可自動轉(zhuǎn)存。大筆的長期閑散資金應該考慮大額定期存單和大額可轉(zhuǎn)讓定期存單。選擇定期儲蓄的期限時，應該選擇想存的年限直接存入，這樣利息最高。銀行沒有年限的定期儲蓄可以選，選擇兩年存期差距越大的定期儲蓄，收益相對會較高。零存整取優(yōu)缺點同整存整取相似，零存整取利率較高，也可約定轉(zhuǎn)存、質(zhì)押貸款和提前支?。淮嫒霑r負擔較小，積少成多，可培養(yǎng)理財習慣；受時間限制，如果提前支取，利息損失較大。每月存入，較麻煩，但隨著網(wǎng)絡銀行的普及，客戶可通過網(wǎng)絡銀行辦理存款業(yè)務。適用對象適用于工薪族或“月光族”理財建議這種儲蓄一旦約定了存款金額，就必

7、須每個月按時存款，如果中途因為特殊原因漏存，那么下個月一定要補上，如果沒有補存，那么這份合同就視同違約，到期支取時對違約之前的本金部分按實存金額和實際存期計算利息；違約之后存入的本金部分，按實際存期和活期利率計算利息。整存零取優(yōu)缺點多次支取本金，取款靈活；可質(zhì)押貸款；利息受時間限制。適用對象適用于有固定開支的儲戶。存本取息優(yōu)缺點可多次支取利息，靈活方便；可質(zhì)押貸款；可提前支取。本金受時間限制；起存金額較高。適