《金融領(lǐng)域的原則性監(jiān)管方式》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、金融領(lǐng)域的原則性監(jiān)管方式【摘要】后企業(yè)文化核心，令消費者充滿信心；在零售市場推廣、銷售產(chǎn)品和服務(wù)均須因應特定消費者群體的需要而設(shè)計，并以該等消費者為指定的銷售對象；在銷售之前、期間及之后，均適當?shù)貫橄M者提供清晰明確的資料；如向消費者提供意見，因應消費者的個人情況提供適合的意見；產(chǎn)品的表現(xiàn)符合金融機構(gòu)引導消費者作出的期望，而相關(guān)服務(wù)不但達到可接受的水平，而且更符合消費者被引導作出的期望；金融機構(gòu)不會在銷售過程結(jié)束后以不合理的措施阻礙消費者更換產(chǎn)品、變更服務(wù)提供者、提出索償或進行投訴。公平待客方案實施后，金融機構(gòu)須證明其已經(jīng)貫

2、徹上述落實公平待客原則，并要為此制定適當?shù)慕?jīng)營管理程序，并由fsa來評估業(yè)界的實際表現(xiàn)。[25]（二）日本金融廳———“規(guī)則性監(jiān)管與原則性監(jiān)管方法的結(jié)合”為了加強日本金融市場的競爭力和吸引力，促使金融機構(gòu)提升服務(wù)質(zhì)量，日本金融廳于2007年提出“更優(yōu)監(jiān)管”方案，并提出實現(xiàn)更優(yōu)監(jiān)管的四個支柱即：規(guī)則性和原則性監(jiān)管兩種監(jiān)管方法的最優(yōu)結(jié)合；及時發(fā)現(xiàn)重要問題并采取有效措施；鼓勵金融機構(gòu)的自愿努力并加強對其的激勵；增強監(jiān)管活動的透明度和可預期性。2008年的金融危機促使全球范圍內(nèi)掀起強化規(guī)則性監(jiān)管的浪潮，但日本監(jiān)管當局則表示在實施金融

3、危機應對措施時要不斷推進更優(yōu)監(jiān)管。日本金融廳希望通過規(guī)則性監(jiān)管和原則性監(jiān)管兩種監(jiān)管方法的最優(yōu)結(jié)合來優(yōu)化整個監(jiān)管框架的有效性。在某些領(lǐng)域規(guī)則性監(jiān)管方法比原則性監(jiān)管方法更有效，反之亦然。規(guī)則性監(jiān)管可能更適合于對大量的不特定金融機構(gòu)使用共同的規(guī)則的情形，而原則性監(jiān)管更適用于鼓勵某些特定的金融機構(gòu)去改善其管控系統(tǒng)，兩種方法能夠以互補的方式發(fā)揮作用。lOcaLHoSt例如，對于金融創(chuàng)新，現(xiàn)有的規(guī)則難以預見和涵蓋其可能出現(xiàn)的各種情況，而原則性規(guī)定能夠彌補規(guī)則的空白；此外，監(jiān)管者使用規(guī)則進行監(jiān)管的同時基于原則做出的合理判斷，將有助于確保監(jiān)

4、管結(jié)果的實質(zhì)公正。日本金融廳經(jīng)過與業(yè)內(nèi)主要金融機構(gòu)代表廣泛的討論后，已形成了14項“關(guān)鍵原則”以及39條關(guān)鍵原則的分解。日本金融廳認為，就原則達成廣泛共識，一方面可以使金融消費者事先能夠?qū)鹑跈C構(gòu)的行為及其所提供金融服務(wù)的質(zhì)量有所預期，因此在購買金融服務(wù)的時候具有安全感；另一方面即使在沒有可適用的書面規(guī)則或?qū)ΜF(xiàn)有規(guī)則的解釋可能不同的情況下，金融機構(gòu)也能明確知道其應當如何提供金融服務(wù)；第三，金融廳在對相關(guān)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查中，解釋和適用規(guī)則時，能夠根據(jù)實際情況考慮其是否遵守原則所描述的基本理念，以確保取得及時而且

5、準確的監(jiān)管效果；最后，在對現(xiàn)行規(guī)則例如法律、法規(guī)進行檢討時，應在符合原則要求的前提下盡量簡化和明細規(guī)則，這將有助于建立一個有效的市場和監(jiān)管環(huán)境，而不會阻礙金融創(chuàng)新和金融服務(wù)的自由競爭。（三）比較分析1.兩國原則性監(jiān)管實踐之共性。第一，從原則性監(jiān)管提出的背景來看，隨著資本跨國流動的加劇，提升本國金融服務(wù)市場的競爭力，躋身成為世界金融中心，日益成為各國政府在推進本國金融市場改革中所考慮的重要因素。原則性監(jiān)管的提出，正是各監(jiān)管當局應對金融全球化挑戰(zhàn)、提升本國金融資本市場國際競爭力的制度策略之一。第二，英國fsa和日本金融廳均為對國

6、內(nèi)金融市場進行統(tǒng)一監(jiān)管的全能型金融監(jiān)管機構(gòu)，同時擁有金融監(jiān)管執(zhí)法權(quán)和金融監(jiān)管規(guī)則制定權(quán)（二級立法權(quán)），這種統(tǒng)一監(jiān)管體制為推行原則性監(jiān)管提供了組織基礎(chǔ)，能夠減少多頭監(jiān)管體制下，多個監(jiān)管主體在原則提出、解釋以及執(zhí)行上的矛盾和不確定性，防止國內(nèi)不同監(jiān)管機構(gòu)以推行原則性監(jiān)管為借口而展開監(jiān)管機構(gòu)相互之間的“逐低競爭”（racetothebottom）。第三，兩國原則性監(jiān)管中的“原則”具有相似性，這些原則是金融機構(gòu)開展商業(yè)活動的關(guān)鍵準則，或者是作為法律或規(guī)章等法定的一般行為規(guī)則，金融機構(gòu)在從事業(yè)務(wù)活動及金融監(jiān)管當局在實施監(jiān)管活動時候均應

7、當予以遵守。從原則的內(nèi)容來看主要包括：金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)和內(nèi)控的一般準則（誠信、必要的技能、勤勉、審慎、內(nèi)部管理和控制、市場行為等內(nèi)容），金融消費者的保護（公平待客、與客戶溝通、防止利益沖突、保護客戶資產(chǎn)等內(nèi)容）以及與監(jiān)管者關(guān)系三個方面，其核心思想均重視誠實信用精神、善良管理人注意義務(wù)、公正公平公開，并以金融消費者權(quán)益保障為最終依歸。同時，兩國監(jiān)管當局均認為，原則性監(jiān)管著重強調(diào)金融機構(gòu)自發(fā)改進其業(yè)務(wù)管理活動的努力，在應用這些原則時應考慮每個金融機構(gòu)所從事業(yè)務(wù)和規(guī)模等不同特點。2.兩國原則性監(jiān)管細分之差別。第一，盡管兩國均強調(diào)了

8、原則性監(jiān)管不是以原則取代規(guī)則，而是二者的平衡協(xié)調(diào)，但是在規(guī)則與原則性監(jiān)管兩種監(jiān)管方法平衡點的選擇上，英國fsa更傾向于提升原則的在監(jiān)管規(guī)范體系中的地位，即“實施更多的原則性監(jiān)管”，而日本金融廳則是模糊的表達為要致力于二者的最優(yōu)結(jié)合?！叭毡緦⒗^續(xù)在與原則而非規(guī)則更兼容的領(lǐng)域內(nèi)實施以原則為本的