《我國農村金融發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。

1、我國農村金融發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析摘要：改革開放以來,我國農村金融日趨完善與發(fā)展,形成了一定規(guī)模的與農村經濟發(fā)展相適應的農村金融體系。但是隨著經濟的不斷發(fā)展,城鄉(xiāng)差距大,農民收入低的問題也不斷的突顯出來,使得我國農村金融體系依然存在一系列的問題。本文從我國農村金融的發(fā)展和現(xiàn)狀出發(fā),分析了目前我國農村金融體系存在的問題和缺陷,指出了這些問題存在的原因,提出了這些問題的對策和建議。關鍵詞：農村金融現(xiàn)狀與問題發(fā)展對策　　一、我國農村金融體系改革發(fā)展的狀況改革開放30年來，我國農村金融經歷了多次的重大改革，目前

2、逐步形成了由農業(yè)銀行、農村信用社、農業(yè)發(fā)展銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等組成的農村金融體系，金融體制逐步完善,農村金融改革和發(fā)展取得了積極成效：一是農村金融機構改革穩(wěn)步推進。我國現(xiàn)代農村金融改革的歷史可追溯到20世紀70年代末期，改革圍繞政府要求農村金融機構更好地服務“三農”這一中心而展開，分別包括農業(yè)銀行改革與轉型、農村信用社改革、農業(yè)發(fā)展銀行建設、中國郵政儲蓄銀行出現(xiàn)、開放農村金融市場、建設農村新型金融機構等。目前初步建立起一個力圖適應‘三農’特點的農村金融體系雛形，主要有中國農業(yè)

3、銀行、農村信用社、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社等九類銀行業(yè)金融機構。而當前農村金融機構最醒目的變化，無疑是新型農村金融機構的出現(xiàn)和擴大。2006年底，銀監(jiān)會對農村地區(qū)銀行業(yè)金融機構準入政策作出重大調整，實行“資本”和“機構”放開，在四川、吉林等6?。▍^(qū)）試點允許開設村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構。目前，試點范圍已擴至全國，至2009年6月，已有118家新型農村金融機構開業(yè)。而且，各地金融機構在提供服務過程中針

4、對農村市場實際開展信貸產品創(chuàng)新，主要是信用貸款創(chuàng)新、擔保方式創(chuàng)新、聯(lián)保貸款創(chuàng)新、保險種類創(chuàng)新等幾個方面，是針對不同服務對象的產品和業(yè)務創(chuàng)新。其中的擔保方式創(chuàng)新正是國家近年來在農村金融改革的重要成就，央行和銀監(jiān)部門鼓勵金融機構因地制宜探索擴大戶和農企抵押品范圍。各地相繼推出大型農用生產設備、林地和水域灘涂使用權、草原承包經營權、應收賬款、股權、倉單、訂單、存單等,作為貸款擔保抵押物。其中,以林權抵押貸款社會影響較大,在福建、遼寧、江西、浙江等重要林區(qū)發(fā)展迅速。二是“三農”貸款持續(xù)增長。2009年農村貸

5、款加速增長，年內首次超過各項貸款增速。年末農村貸款余額7.47萬億元，同比增長34.4%，增速比上年末高16.0個百分點，高出同期各項貸款增速1.4個百分點；全年新增農村貸款2.03萬億元，占各項貸款增量的19.3%。農戶貸款加快增長，年末農戶貸款余額為2.01萬億元，同比增長32.7%，增速比上年末高16.3個百分點，全年新增農戶貸款4972億元，占同期居民戶新增貸款的20.2%。農業(yè)貸款平穩(wěn)、較快增長。2009年末貸款余額為1.95萬億元，同比增長25.2%，增速比上年末高15.2個百分點，全年

6、新增農業(yè)貸款4246億元。二、我國農村金融體系改革發(fā)展存在的問題雖然我國農村金融發(fā)展取得重大進步，但是當前農村金融改革發(fā)展中也存在突出的矛盾和問題:一是農村地區(qū)資金外流情況嚴重。目前,通過農村信用社、郵政儲蓄等商業(yè)性金融組織,每年從農村地區(qū)流出的資金大于從城市流入的資金,導致農業(yè)和農村經濟發(fā)展的資金需求不能得到有效滿足,農村經濟發(fā)展受阻,城鄉(xiāng)差距過大。二是農村金融機構體系不健全。商業(yè)銀行改革以來,幾家主要銀行都大批撤出了在農村地區(qū)的營業(yè)網點,與此同時,為“三農”服務的金融機構建設沒有跟上,造成機構網

7、點覆蓋率偏低,農民接受金融服務困難。三是金融產品創(chuàng)新不足,盈利水平不高?，F(xiàn)有的農村金融機構主要經營傳統(tǒng)的信貸產品和商業(yè)保險產品,而對農民需求量較大的小額貸款和農業(yè)保險則缺乏創(chuàng)新,造成金融產品單一,盈利能力嚴重不足,造成可持續(xù)發(fā)展的基礎薄弱,而一些非正規(guī)的農村金融組織由于金融服務比較符合農民需求,發(fā)展較快,但是潛在風險較大。四是金融基礎設施不完善,支付結算體系落后。適合農村經濟特點的金融電子化、票據(jù)化基礎設施研發(fā)和建設不足,覆蓋的地域范圍小,便捷化程度低。這些問題在很大程度上削弱了金融“三農”服務的能

8、力,嚴重制約了農村各項事業(yè)的發(fā)展。五是農業(yè)農村保險發(fā)展滯后。由于來自市場和自然的雙重壓力，農業(yè)抗風險能力弱，而且本身產業(yè)化創(chuàng)利能力低于社會平均利潤率，使得農業(yè)金融風險相對較高。高風險的農業(yè)險致農戶和保險公司處于一種惡性循環(huán)，就是高賠付與高保費之間的矛盾，促使農民農業(yè)保險參保意識不強。目前對于農業(yè)風險進行保障的途徑還是主要靠民政主管的財害救濟，這不僅給政府帶來巨大負擔，而且不利于在農村市場發(fā)展商業(yè)保險，農戶參與保險和保險公司發(fā)展農業(yè)農村保險的積極性受挫，限制了農業(yè)保險的