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1、有關(guān)法律論文(法律相關(guān)論文)：貸款欺詐犯罪的法律適用探微11有關(guān)法律論文(法律相關(guān)論文)：貸款欺詐犯罪的法律適用探微11有關(guān)法律論文(法律相關(guān)論文)：貸款欺詐犯罪的法律適用探微11貸款欺詐犯罪的法律適用探微摘要：采用欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)貸款的行為涉及我國刑法中貸款詐騙罪或騙取貸款罪的適用，認(rèn)定貸款詐騙罪的非法占有目的應(yīng)以對(duì)客觀欺詐行為的考察為依據(jù)，單位應(yīng)納入貸款詐騙罪的主體范圍，司法解釋應(yīng)對(duì)騙取貸款罪的具體適用標(biāo)準(zhǔn)予以明確，未來貸款欺詐犯罪可采用行為犯的立法模式以實(shí)現(xiàn)刑法的價(jià)值目標(biāo)。關(guān)鍵詞：貸款欺詐；騙取貸款罪；法律適用一、貸款詐騙罪與騙取貸款罪構(gòu)成形態(tài)比較我國刑法規(guī)定，貸款詐騙罪是以

2、非法占有為目的，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為；騙取貸款罪是以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。兩罪既密切聯(lián)系，也相互區(qū)別。在主觀要件上，兩罪的主體均包括自然人，但根據(jù)最高人民法院2001年1月發(fā)布的《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》的規(guī)定，貸款詐騙罪僅以自然人為主體，單位被排除在外；而騙取貸款罪則擴(kuò)展了主體的范圍，將單位納入其中。兩罪均屬故意犯罪，但犯罪目的和故意形式不同。貸款詐騙罪行為人以非法占有為目的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)損失的危害后果持希望或追求態(tài)度，主觀上只能是直接故意；騙取貸款罪行為人無非法占

3、有的犯罪目的，對(duì)危害后果既可能是直接故意，也可能是間接故意，而且故意的內(nèi)容僅指向采用欺騙手段取得貸款的行為，對(duì)于構(gòu)罪要件中的“造成重大損失”可能持過失甚至無過失的心態(tài)，因?yàn)檫@些是犯罪構(gòu)成中的“客觀的超過要素”[1]，不要求行為人主觀上具有與之對(duì)應(yīng)的認(rèn)識(shí)或意志內(nèi)容。在客觀要件上，兩罪都侵害了國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款的管理制度，但貸款詐騙罪的客體還包括金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)?？陀^行為方面，兩罪都表現(xiàn)為采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，取得金融機(jī)構(gòu)的貸款，在犯罪手段上具有“欺詐”的一致性。刑法第一百九十三條所列舉的貸款詐騙罪五種常見形態(tài)同樣也適用于騙取貸款罪。①11二、貸款詐騙罪“非法占有目的”的認(rèn)定

4、“以非法占有為目的”是貸款詐騙罪成立的關(guān)鍵，如何證明行為人的犯罪目的往往成為司法實(shí)踐中爭議的焦點(diǎn)?！度珖ㄔ簩徖斫鹑诜缸锇讣ぷ髯剷?huì)紀(jì)要》中對(duì)此列舉了7種情形：（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；（2）非法獲取資金后逃跑的；（3）肆意揮霍騙取資金的；（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（5）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，以逃避返還資金的；（116）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，以逃避返還資金的；（7）其他非法占有資金、http://www.wenku1.com拒不返還的行為。當(dāng)行為人通過欺騙方法取得貸款到期不能歸還時(shí)，如果具備上述情形之一，就可以直接認(rèn)定具有非法占有的目的

5、。針對(duì)形形色色的騙貸情形，要判斷行為人的主觀目的，必須從其實(shí)施的行為出發(fā)，綜合所有事實(shí)，并排除其他可能，通過嚴(yán)密地法律推理，才能得出正確結(jié)論[2]。首先，要判斷行為人貸款時(shí)對(duì)還款能力的認(rèn)知狀態(tài)。如果行為人明知自己沒有歸還能力，卻采用欺騙性手段大量申請(qǐng)貸款，表明其對(duì)不能按期還款已有明確預(yù)期，但自始就不打算且事實(shí)上也不可能按期歸還貸款，因此可認(rèn)定其具有非法占有貸款的目的。如果行為人為進(jìn)行商業(yè)投機(jī)而申請(qǐng)貸款時(shí)，存在一定的僥幸心理，認(rèn)為憑借現(xiàn)有實(shí)力能夠按期歸還貸款，對(duì)危害后果持放任態(tài)度，可排除貸款詐騙罪的成立。其次，要判斷行為人取得貸款后的使用行為。如果行為人將騙取的貸款肆意揮霍，或用于違法犯

6、罪活動(dòng)，均可認(rèn)定有非法占有的目的。對(duì)于行為人騙取貸款后改變貸款用途，并采用轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)等手段逃避還款義務(wù)的，即事后產(chǎn)生非法占有故意的，有人認(rèn)為不應(yīng)認(rèn)定為貸款詐騙罪。①11對(duì)此，可從犯意轉(zhuǎn)化的角度分析。犯意轉(zhuǎn)化導(dǎo)致此罪與彼罪的轉(zhuǎn)變，通常的處理原則是：犯意升高者，從新意；犯意降低者，從舊意。如果行為人本欲犯較輕的罪，后改變犯意，犯較重的罪，則按較重的罪定罪量刑[3]。行為人在騙取貸款后產(chǎn)生了非法占有所騙貸款的目的，表明其本欲犯輕罪即騙取貸款罪，后改變犯意而犯重罪即貸款詐騙罪，所以應(yīng)按重罪即貸款詐騙罪來認(rèn)定。事實(shí)上，刑法及相關(guān)解釋并未將非法占有目的的產(chǎn)生時(shí)間限定在取得貸款前，行為人在對(duì)

7、貸款實(shí)際控制過程中任何時(shí)候的非法處分行為都可能是非法占有心理的反映。因此，在以“非法占用”為目的取得貸款后產(chǎn)生永久控制貸款意圖的，也應(yīng)認(rèn)定為具有“非法占有”目的。再次，要判斷行為人歸還貸款的誠意表現(xiàn)。即使行為人到期未能歸還貸款，但只要確有誠實(shí)還貸的表現(xiàn)，比如案發(fā)時(shí)雖未還款，但有證據(jù)證明行為人在借錢還貸，或有其他籌款還貸行為，就應(yīng)認(rèn)為其具有還款意愿，并無非法占有目的。行為人由于意志以外的原因無法還貸，如經(jīng)營不善、被騙、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，一般也不能就此認(rèn)