《助理理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、第一章理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)第一節(jié)理財(cái)規(guī)劃概述理財(cái)規(guī)劃：運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻簦ㄖ饕莻€(gè)人和中小企業(yè)）制定切合實(shí)際、具有可操作性規(guī)劃：現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配傳承規(guī)劃，提高客戶生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過程。一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)目標(biāo)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由首要問題－財(cái)務(wù)安全，達(dá)到人生各階段收支平衡最終目標(biāo)－財(cái)務(wù)自由，投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出財(cái)務(wù)安全個(gè)人或家庭對自己財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有財(cái)富足以應(yīng)對未來的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)出現(xiàn)，不會出現(xiàn)太大財(cái)務(wù)危機(jī)。衡量標(biāo)準(zhǔn)：是否有充

2、足穩(wěn)定收入個(gè)人是否有發(fā)展?jié)摿κ欠裼谐渥愕默F(xiàn)金準(zhǔn)備是否有適當(dāng)?shù)淖》渴欠褓徺I了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資是否享受社會保障是否有額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃財(cái)務(wù)自由個(gè)人或家庭的收入主要來源于主動投資而非被動工作，個(gè)人或家庭的生活目標(biāo)比財(cái)務(wù)安全更有保障主要體現(xiàn)：投資收入完全覆蓋各項(xiàng)支出個(gè)人從被迫工作壓力中解放已有財(cái)富成為創(chuàng)造更多財(cái)富工具財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由的區(qū)別還可以通過幾何圖形表示：財(cái)務(wù)安全：總收入﹥總支出﹥投資收入財(cái)務(wù)自由：總收入﹥投資收入﹥總支出練習(xí)：在財(cái)務(wù)安全模式下，總收入線一直在總支出線的（）A上方B下方C平行D右方某家庭支出已可由投資收入來支撐，則該

3、家庭總支出曲線在投資收入曲線的上方（）理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的具體內(nèi)容必要的資產(chǎn)流動性：持有現(xiàn)金動機(jī)（預(yù)防、交易和投機(jī)）合理的消費(fèi)支出：住房、車和信用卡消費(fèi)實(shí)現(xiàn)教育期望：有能力合理支付自己及子女教育費(fèi)用完備的風(fēng)險(xiǎn)保障：保險(xiǎn)規(guī)劃將意外事件帶來的損失降到最小合理的納稅安排：稅收籌劃減少或延緩稅負(fù)支出積累財(cái)富：投資規(guī)劃，增加收入，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由安享晚年：退休規(guī)劃“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”有效的財(cái)產(chǎn)分配與傳承：減少財(cái)產(chǎn)分配支出，制定遺產(chǎn)分配方案等。二、理財(cái)規(guī)劃的原則（一）通觀全盤，整體規(guī)劃綜合性規(guī)劃：現(xiàn)金、消費(fèi)、投資、稅收、退休、風(fēng)險(xiǎn)管理、遺產(chǎn)等整體性解決方案（二）客戶家

4、庭類型不同，核心策略不同青年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)－－進(jìn)攻型策略中年家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等－－攻守兼?zhèn)淅夏昙彝ワL(fēng)險(xiǎn)承受能力較低－－防守型（三）建立現(xiàn)金保障日常生活覆蓋儲備：失去勞動能力或失業(yè)或失去收入來源，保障家庭生活意外現(xiàn)金儲備：為應(yīng)對客戶疾病、災(zāi)難、犯罪、突發(fā)事件等的準(zhǔn)備家族支援現(xiàn)金儲備：家族親友的重大緊急支援準(zhǔn)備（四）風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益理財(cái)規(guī)劃首先應(yīng)考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益保值是增值的前提（五）消費(fèi)、投資與收入相匹配消費(fèi)和投資規(guī)模與收入相匹配投資和消費(fèi)支出安排與現(xiàn)金流狀況相匹配（六）開源與節(jié)流并舉開展第二職業(yè)賺取投資收益（七）未雨綢繆，早作規(guī)劃第二節(jié)理財(cái)規(guī)劃

5、的內(nèi)容與流程理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶所處生命周期的不同階段，來分析其不同的財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)目標(biāo)，有效的進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃設(shè)計(jì)。因此，生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)！一、生命周期理論與家庭模型概述一）生命周期理論單身期：參加工作－結(jié)婚，2～8年，收入多花銷大，家庭資金原始積累期，努力工作，廣開財(cái)源家庭與事業(yè)形成期：結(jié)婚到新生兒誕生，1～3年，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重，收入增加，生活穩(wěn)定，財(cái)力蒸蒸日上家庭與事業(yè)成長期：子女出生到完成大學(xué)教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活穩(wěn)定退休前期：子女參加工作到個(gè)人退休前，10～15年，子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，家庭資產(chǎn)增加負(fù)債減少，事業(yè)巔峰，身體不

6、行退休期：退休后，享受夕陽紅，安排身后事（二）家庭模型根據(jù)家庭收入主導(dǎo)者的生命周期來劃分青年家庭：35周歲以下中年家庭：35～55周歲之間老年家庭：55周歲以上二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財(cái)規(guī)劃青年家庭生命周期理財(cái)需求分析理財(cái)規(guī)劃單身期租房、日常開支、償還教育貸款、儲蓄和小額投資現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃和投資規(guī)劃家庭與事業(yè)形成期買房、養(yǎng)兒育女、應(yīng)急基金、增收、風(fēng)險(xiǎn)保障、儲蓄投資和退休基金消費(fèi)支出規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃中年家庭生命周期理財(cái)需求分析理財(cái)規(guī)劃家庭與事業(yè)成長期買房買車、子女教育、增

7、收、風(fēng)險(xiǎn)保障、儲蓄投資和養(yǎng)老儲備子女教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、稅收籌劃和財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃退休前期提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲備財(cái)產(chǎn)傳承退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、現(xiàn)金規(guī)劃和財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃老年家庭生命周期理財(cái)需求分析理財(cái)規(guī)劃退休期保障財(cái)產(chǎn)安全遺囑建立信托準(zhǔn)備善后費(fèi)用財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃三、理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容（一）現(xiàn)金規(guī)劃基本內(nèi)容：對客戶現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物管理核心：建立應(yīng)急基金，保障生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定（二）消費(fèi)支出規(guī)劃規(guī)劃家庭消費(fèi)水平和結(jié)構(gòu)，以達(dá)到適度消費(fèi)、穩(wěn)步提高生活質(zhì)量目標(biāo)住房消費(fèi)、汽車消費(fèi)、子女教育規(guī)劃及信用

8、卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等（