《淺析我國保險信用評級體系的建設 》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、淺析我國保險信用評級體系的建設摘要：在中國保險事業(yè)迅速發(fā)展的同時，保險信用制度尤其是信用評級制度發(fā)展的滯后，必將影響到整個保險業(yè)的健康和穩(wěn)定發(fā)展。在歐美發(fā)達國家，保險信用評級在保險業(yè)的發(fā)展中起到了至關重要的作用。發(fā)展保險信用評級業(yè)務，對于解決保險市場中的信息不對稱和幫助投保人選擇保險人，促使保險公司提高經(jīng)營管理水平和提高競爭力，協(xié)助監(jiān)管部門進行監(jiān)管活動，均具有積極的現(xiàn)實意義。筆者一直對信用評級行業(yè)具有濃厚的興趣，故將保險信用評級作為研究主題，希望自己的研究能夠?qū)χ袊ｋU信用評級制度的建立和發(fā)展有所幫助?！　‰S著我國保險行業(yè)的快速發(fā)展，迫切需要建立和完善以

2、行業(yè)協(xié)會組織為主體的行業(yè)自律、以政府監(jiān)管機構為主體的國家監(jiān)管和以資信評估機構為主體的社會監(jiān)督三位一體的監(jiān)督體系?！　〉牵覈ｋU市場發(fā)展的過程中面臨不少的障礙。尤其是公眾對保險公司和保險產(chǎn)品的了解有限，加上一直以來國內(nèi)保險公司在市場營銷過程中的不良行為、不完善的售后服務和理賠措施，使得公眾對保險業(yè)的信心受到損害，從而對整個保險業(yè)都缺乏信任。國際上，中立的信用評級機構能夠給消費者提供公正而完整的保險公司信息，為投保人的選擇提供參考意見?！　∧壳?，我國還沒有令公眾信任的權威的保險公司評級機構。隨著我國進入.BEST等。而我國對保險公司信用評級的研究剛剛起步

3、，主要是借鑒國外著名信用評級機構的做法，還沒有真正意義上適合我國的評級體系。因此，我們有必要尋找一條建立本土化保險信用評級體系的道路?！　∫?、我國保險信用評級的發(fā)展現(xiàn)狀　?。ㄒ唬┪覈ｋU信用評級發(fā)展歷程　　在我國，保險信用評級是伴隨著債券信用評級發(fā)展起來的，它是在債券信用評級發(fā)展基礎上出現(xiàn)了萌芽。在對企業(yè)債券進行信用評級的基礎上，一些信用評級機構通過與國外先進的評級機構的合作，開始對我國的一些保險企業(yè)進行信用評級?！　∥覈饕ｋU信用評級機構評級機構名稱原成立時間合資時間負責人主要股東中誠信國際信用評級有限責任公司1992.101999.8凌則提惠譽公司

4、　　國際金融公司　　中華工商時報社實業(yè)發(fā)展總公司大公國際資信評估有限公司19941999.7關建中穆的公司資料來源:.ccxinternational.　?。ǘ┪覈ｋU信用評級發(fā)展中存在的問題　　1．對保險信用評級的認識有待深入?！　　　”ｋU信用評級屬于資信評級行業(yè)中的一種。而我國的資信評級行業(yè)經(jīng)過10多年的發(fā)展，在經(jīng)濟生活中的影響力逐漸增大，但從整體上看，全社會對資信評級業(yè)務的重要性認識還不夠，沒有將其視為提供有關投資信息的一種必要手段。特別是由于長期以來對資信評級業(yè)的發(fā)展未能給予足夠重視，政府有關部門對評級結果利用程度不夠，以及受其他各種因素所限，

5、我國資信評級業(yè)獨立、客觀的權威性還未能真正樹立。　　2．未能形成有效的監(jiān)管體系?！　∥覈鴮Y信評級行業(yè)的監(jiān)管存在兩大問題：多頭監(jiān)管與無人監(jiān)管。我國資信評估的對象或潛在對象分別由不同的監(jiān)管部門監(jiān)管，如企業(yè)債券由國家計委監(jiān)管；保險公司由保監(jiān)會監(jiān)管；銀行等金融機構由央行監(jiān)管；證券公司、可轉(zhuǎn)換債、基金等由證監(jiān)會監(jiān)管，由此使得我國在建立資信評估機構監(jiān)管體制方面遇到的最大問題是：是否應按被評估對象的不同管理部門批準設立或核準業(yè)務范圍、認定資格等。　　3．信用評級市場供需失衡問題突出?！　≈袊馁Y信評級業(yè)正處于一個非常尷尬的境地。一方面評級機構過多，目前我國的資信評級

6、機構大約在50家左右，還不包括各地、各家商業(yè)銀行以及各地工商局下屬的信用評級機構。而評估業(yè)最為發(fā)達的美國，也只有5家評級公司。另一方面，資信評級行業(yè)可供評級品種少、業(yè)務量小、業(yè)務穩(wěn)定性差的問題十分突出?！　?．資信評級的相關立法工作明顯滯后。　　　　國家有關部門出臺的一些法律法規(guī)和管理辦法雖然涉及到資信評級行業(yè)運營的相關問題，但整體性差，針對性不強，目前只有《證券法》中對證券評級機構以及證券評級人員做了一些規(guī)定(但缺少可操作的實施細則)，而對信用評級機構的市場準入和退出、合規(guī)經(jīng)營、不正當競爭等方面的管理政策法規(guī)仍是空白，法制建設的滯后加劇了評級機構的不規(guī)

7、范運營和機構間的惡性競爭。而我國的《保險法》未對保險信用評級機構作任何規(guī)定?！?．缺乏客觀、可信的評級資料。　　　　資信評估機構評級所需的資料一般主要來自受評企業(yè)，但在目前社會信用狀況不佳的大環(huán)境下，受評企業(yè)提供的資料常常缺乏客觀性和可信性，評級人員不得不花費大量的時間對受評企業(yè)提供的財務報表等資料進行核實，這不僅為資信評估人員的工作帶來很多困難，而且直接影響到資信評級的準確性。尤其是在目前我國上市的保險公司還不多的情況下，這一問題比較嚴重?！　《?、國外保險信用評級的發(fā)展研究　　（一）國外資信評級行業(yè)發(fā)展的基本模式?！　膰赓Y信評級業(yè)發(fā)展的歷史看，大體

8、上可以劃分為兩種模式：　　一是“市場驅(qū)動型”模式，主要存在于歐美一些國家。這一模