《浦發(fā) 重慶個(gè)貸業(yè)務(wù)調(diào)研報(bào)告1009》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、關(guān)于重慶分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)調(diào)研的報(bào)告為發(fā)現(xiàn)個(gè)貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，找到政策制度的漏洞，了解流程各環(huán)節(jié)的控制方式、權(quán)限管理并加以健全和標(biāo)準(zhǔn)化以滿足控制與效率的平衡，改造管理模式的途徑，2004年9月20日至9月24日，總行個(gè)人銀行總部牽頭對(duì)重慶分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：一、重慶分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本情況與調(diào)研范圍（一）重慶分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)基本情況1、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模截止到2004年8月底，重慶分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)余額為13.85億元，貸款戶數(shù)9804戶。2、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)品種截止到2004年8月底，重慶分行已開展的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)涉及個(gè)人購房貸款、汽車按

2、揭貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款等9個(gè)品種，其中個(gè)人購房貸款、汽車按揭貸款、個(gè)人商業(yè)用房抵押貸款三個(gè)品種的余額和戶數(shù)列分行前三位。（具體數(shù)據(jù)參見下表）。序號(hào)業(yè)務(wù)品種個(gè)貸貸款金額貸款余額占全部個(gè)貸貸款余額比例1個(gè)人購房貸款106241.8776.72%2汽車消費(fèi)貸款12045.248.7%3個(gè)人商業(yè)用房抵押貸款8151.835.89%4個(gè)人消費(fèi)貸款7819.275.65%5個(gè)人短期抵押貸款3023.852.18%6個(gè)人存單、國債質(zhì)押貸款1065.280.77%7留學(xué)貸款119.550.09%8東方卡透支14.790.01%9助學(xué)貸款5.420.004%合計(jì)138487

3、.1100%1、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)不良貸款截止到2004年8月底，重慶分行自查統(tǒng)計(jì)結(jié)果是：關(guān)注類貸款488.3萬元，次級(jí)類貸款915.63萬元，可疑類貸款380.67萬元，無損失類貸款，后三類不良貸款合計(jì)為1296.3萬元。2004年9月12日，重慶分行依據(jù)近期暴露出的風(fēng)險(xiǎn)狀況，再次自查后，調(diào)整了個(gè)人貸款的五級(jí)分類，其中關(guān)注類調(diào)整為6737.35萬元，次級(jí)類調(diào)整為4136.95萬元，可疑類調(diào)整為3534.7萬元，以上調(diào)整五級(jí)分類的貸款，主要集中在分行沙坪壩支行，包括李嵐24筆假按揭貸款、重慶市再就業(yè)汽車運(yùn)輸聯(lián)合服務(wù)中心汽車假按揭貸款、53筆個(gè)人貸款實(shí)際是公司貸

4、款。（二）調(diào)研的范圍調(diào)研涉及的具體機(jī)構(gòu)包括重慶分行本部、沙坪壩支行、高新支行、江北支行，涉及的業(yè)務(wù)包括個(gè)人購房貸款、汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人商業(yè)用房抵押貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人短期抵押貸款。共抽查了個(gè)人貸款231筆，占總筆數(shù)的2.4%,貸款金額7305萬元,占總金額的5.3%。（三）調(diào)研方式本次調(diào)研主要采用對(duì)貸款資料檢查和與分支行管理、營銷人員座談的方式?，F(xiàn)就四個(gè)典型案例，對(duì)重慶分行個(gè)貸情況進(jìn)行剖析。二、值得關(guān)注的信貸個(gè)案（一）李嵐24筆假按揭沙坪壩支行客戶經(jīng)理李嵐在2003年1月至2003年4月期間，與客戶雷世明內(nèi)外勾結(jié)假借他人名義分別通過重慶立海物業(yè)發(fā)展有

5、限公司、重慶歐鵬物業(yè)發(fā)展有限公司及重慶澤中房產(chǎn)開發(fā)有限公司辦理個(gè)人住房貸款24筆，金額約1202萬元，到2004年6月20日，已結(jié)清4戶，余下20戶貸款余額約988.1萬元。1、案件過程2003年1月中旬，客戶雷世明（此人為支行大客戶，其自己經(jīng)營的公司及相關(guān)企業(yè)在沙坪壩支行存款達(dá)1億多元，目前因涉及廣電網(wǎng)絡(luò)案件已被公安機(jī)關(guān)收審）因“渝洲交易城”項(xiàng)目缺少資金希望支行給予支持，并提出將在2003年下半年從北京國際信托投資公司引進(jìn)5億元存款到支行。同時(shí)，雷世明告知目前資金緊張無力償還由李嵐和支行出面向其他客戶的借款（備注：由于雷世明資金緊張由李嵐私人聯(lián)系其向其

6、他客戶的借款累計(jì)約350萬元，由支行出面介紹其向其他客戶的借款約690萬元）?；谏鲜鰞蓚€(gè)方面的原因，李嵐在2003年1月至2003年4月期間由雷世明提供借款人資料，假借他人名義分6次為雷世明違規(guī)貸款給雷敏、王思蘊(yùn)、李洪杰、羅婷、柏大軍等24人，金額1202萬元。其操作方法是：李嵐首先用客戶經(jīng)理操作號(hào)進(jìn)入個(gè)貸審批系統(tǒng)進(jìn)行信息輸入，再用部門經(jīng)理操作號(hào)進(jìn)行審查（由于李嵐既是客戶經(jīng)理又是綜合營銷部經(jīng)理），最后盜用支行行長密碼進(jìn)行審批（支行行長密碼是因?yàn)橹行虚L曾在一次外出時(shí)授權(quán)給李嵐辦理過一次業(yè)務(wù)，而后她發(fā)現(xiàn)該密碼一直未修改），一個(gè)人完成了整個(gè)貸款的所有操作流

7、程。2、該案例中體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）分支行個(gè)人銀行組織架構(gòu)不落實(shí)，管理不落實(shí)首先是組織機(jī)構(gòu)的缺失。重慶分行無專門的個(gè)人金融部，由客戶金融中心的信息管理部監(jiān)管。在分行扁平化改革中，個(gè)人信貸人員被抽調(diào)到其它崗位，分行只留一名業(yè)務(wù)人員進(jìn)行個(gè)貸日常工作，很多工作處在懸空狀態(tài)。其次是個(gè)人貸款的日常管理、制度檢查工作的部門不落實(shí)，是應(yīng)該及時(shí)發(fā)現(xiàn)解決的問題被積累起來，應(yīng)該及時(shí)糾正的問題沒有在初期萌芽狀態(tài)時(shí)被糾正，導(dǎo)致理解和觀念的歪曲。（2）支行個(gè)貸業(yè)務(wù)的審貸模式太隨意，支行授權(quán)過大支行在個(gè)貸業(yè)務(wù)審批模式上，不堅(jiān)持審貸分離。李嵐具體負(fù)責(zé)兩個(gè)樓盤的營銷與住房貸款調(diào)查工作，又

8、同時(shí)負(fù)責(zé)貸款的審查工作，同時(shí)又負(fù)責(zé)貸款的簽約、抵押登記、發(fā)放等工作，違反審貸分離