《銀行產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)課件》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。

1、銀行產(chǎn)品基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸企業(yè)融資資產(chǎn)負(fù)債所有者權(quán)益-----銀行存款--------------------------------------------短期借款---------------實(shí)收資本------------間接融資直接融資又稱權(quán)益融資是指向其他投資者出售公司的所有權(quán)，即用所有者的權(quán)益來(lái)交換資金。這將涉及到公司的合伙人、所有者和投資者間分派公司的經(jīng)營(yíng)和管理責(zé)任。權(quán)益融資可以讓企業(yè)創(chuàng)辦

2、人不必用現(xiàn)金回報(bào)其它投資者，而是與它們分享企業(yè)利潤(rùn)并承擔(dān)管理責(zé)任，投資者以紅利形式分得企業(yè)利潤(rùn)。債務(wù)融資可分為營(yíng)運(yùn)資本融資與資本性支出融資，其優(yōu)點(diǎn)是借入資金并在有還款能力的適當(dāng)時(shí)候償還給債權(quán)人。債務(wù)融資的主要渠道有朋友、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。一、銀行融資概念企業(yè)向銀行融資你憑嘛獲得銀行的貸款？好企業(yè)企業(yè)好老板好有背景財(cái)務(wù)報(bào)表（你懂的）總能弄到錢還你他爸是某個(gè)人物具備償還的能力出來(lái)混遲早是要還的未來(lái)業(yè)績(jī)形成的現(xiàn)金流抵押物、質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)值對(duì)保證人的追償當(dāng)然你也可以不還（中石油）一、銀行融資概念企業(yè)向銀行融資未

3、來(lái)業(yè)績(jī)形成的現(xiàn)金流抵押物、質(zhì)押物變現(xiàn)的價(jià)值對(duì)保證人的追償企業(yè)的信用抵押物、質(zhì)押物等保證人企業(yè)提供如何獲得銀行的融資？一、銀行融資概念企業(yè)向銀行融資對(duì)企業(yè)的綜合實(shí)力進(jìn)行評(píng)級(jí)（行業(yè)地位、成長(zhǎng)性）Part1對(duì)擬貸款企業(yè)評(píng)級(jí)Part2根據(jù)企業(yè)的情況進(jìn)行授信結(jié)合企業(yè)的信用，抵押物價(jià)值以及保證人的能力進(jìn)行整體授信Part3發(fā)放貸款Part4貸后管理在授信額度內(nèi)搭配相應(yīng)的銀行產(chǎn)品，以不同的貸款方式將資金投放給企業(yè)根據(jù)企業(yè)在授信期內(nèi)的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)情況，跟蹤該筆授信的使用狀況，保證銀行放貸資金的安全性。銀行授信基本流程一、銀行

4、融資概念企業(yè)向銀行融資流貸固貸供應(yīng)鏈融資（保理）銀行的主要授信產(chǎn)品資金支付手段（承載方式）現(xiàn)金信用證銀行承兌匯票一、銀行融資概念分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸定義銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。分類A按期限劃分短期流動(dòng)資金貸款中期流動(dòng)資金貸款B貸款使用方法一般流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金循環(huán)貸款一年（含一年）以內(nèi)一至三年（含三年）單筆審批、單筆或分筆發(fā)放、貸款收回后不得循環(huán)使用在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人可根

5、據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用二、流貸當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任。標(biāo)的主要為不動(dòng)產(chǎn)，如房產(chǎn)、設(shè)備、土地等，未發(fā)生轉(zhuǎn)移占有。標(biāo)的主要為動(dòng)產(chǎn)，如股權(quán)、銀行存款、專利權(quán)證等，發(fā)生轉(zhuǎn)移占有。定義銀行向借款人發(fā)放的，用于借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的貸款。分類C是否有擔(dān)保信用貸款擔(dān)保貸款保證抵押質(zhì)押二、流貸業(yè)務(wù)流程二、流貸借款人文字申請(qǐng)借款人提交資料并承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。盡職調(diào)查客戶經(jīng)理受理合法資料后進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，并撰寫調(diào)查報(bào)告，同時(shí)進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)。測(cè)算貸款資金需求根據(jù)

6、借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征及應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款、資金循環(huán)周期等要素測(cè)算其營(yíng)運(yùn)資金需求。業(yè)務(wù)流程二、流貸貸款審查與審批權(quán)限內(nèi)貸款由信貸會(huì)計(jì)審查，支行審貸小組審批，超權(quán)貸款由支行長(zhǎng)審查，報(bào)總行審貸委審批。簽訂書面借款合同合同中要約定提款條件，同時(shí)執(zhí)行面談面簽制度.辦理抵押登記手續(xù)發(fā)放部門（崗）審核是否辦妥抵、質(zhì)押登記或收妥質(zhì)押物；支付事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途，支付對(duì)象（交易對(duì)手）、支付方式與交易資料的約定是否一致.業(yè)務(wù)流程二、流貸貸款發(fā)放放款部門（崗）將放款通知書及相關(guān)資料提交信貸會(huì)計(jì)審查后，依據(jù)合同約

7、定的支付方式辦理出賬和結(jié)算手續(xù)。信貸會(huì)計(jì)根據(jù)規(guī)定確定貸款是否采取受托支付方式或自主支付方式，同時(shí)做好相關(guān)資料的收集和記錄。貸后管理分析借款人經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量等狀況，掌握各種影響借款人償債能力的風(fēng)險(xiǎn)因素。約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理,關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控。歸還貸款退還抵押物及其它權(quán)證分析模塊Analysismodule四、供應(yīng)鏈融資五、銀行授信支付方式六、小結(jié)一、銀行融資概念二、流貸三、固貸定義銀行向借款人發(fā)放的，用于新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置、安裝

8、固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。分類A按用途分類基礎(chǔ)建設(shè)貸款技術(shù)改造貸款用于基礎(chǔ)建設(shè)、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴(kuò)大生產(chǎn)能力或工程效益為主的新建或擴(kuò)建工程等基本建設(shè)項(xiàng)目的貸款。用于企事業(yè)法人以內(nèi)涵擴(kuò)大再生產(chǎn)為主的技術(shù)改造和更新項(xiàng)目的貸款。指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開發(fā)、建設(shè)向市場(chǎng)銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目，及向政府授權(quán)或委托的企事業(yè)法人發(fā)放的用于土地收購(gòu)及土地前期開發(fā)、整理的貸款。房地產(chǎn)貸款其他固貸三、固貸一年（含一年）以內(nèi)一至五