《個人理財投資理財基礎知識》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在教育資源-天天文庫。

1、投資理財基礎知識2課程目標通過60分鐘的學習，幫助學員掌握目前國內主要投資工具種類，了解各種投資工具的運作原理、特征及差異，進一步豐富金融相關知識，便于在實際工作中靈活使用。3課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結束語4理財≠投資5保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的錢購買力保持不變增值：分享社會經濟發(fā)展的成果，使辛苦掙來的錢購買力增加理財的目的理財的根本目的就是進行合理的人生財務規(guī)劃6生活理財：指的是如何把現在和未來妥善安排設計好，不斷提高生活品質。如家庭日常開支的規(guī)劃。投資理財：根據風險承受能力，不斷調整存款、股票、基金、債券

2、等投資組合，以取得資產最大增值。理財的分類7理財資金的來源工資收入勞動報酬傭金投資收入經營產權收入總收入主動性收入被動性收入福利收入經營收入被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大8課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結束語9投資的風險與收益永遠成正比投資組合的風險要低于單項投資的風險基本原理10資本原則?。ㄩ_源節(jié)流）復利原則　（72定律）時間原則?。ㄍ顿Y期限）投資理財三原則11風險偏好投資者保守型進取型穩(wěn)健型冒險型保護本金不受損蝕和保持資產的流動性是首要目標。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風險來換取收益。

3、渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風險；可以承受一定的投資波動但是希望投資風險小于市場的整體風險，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長?！瓕Ｗ⒂谕顿Y的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較高的風險。高度追求資金的增值，愿意接受可能出現的大幅波動以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風險較高的品種?！?.12成長型收入型風險、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成長型成長型投機型投機型投機型風險承受能力—投資組合風險承受能力高高13國外流行的“四分法”理財方案銀行存款36%傳統壽險9%45

4、%30%分紅、萬能保險10%國債10%債券基金10%保本型收入型成長型/投資型20%股票5%房地產5%基金5%投資連結保險5%投機型期貨2%5%期權2%收藏品、彩票1%收益風險14所能投資理財的金額家庭現有的財務狀況及財務需求金融資產的安全性、流動性及收益性其他（如稅率、政策、投資人的水平等）考慮因素15投資計劃需要考慮的因素1、投資目標2、宏觀經濟3、金融政策4、投資工具目標現狀制定合理的投資計劃16課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結束語17銀行存款債券股票投資基金保險產品不動產選擇投資理財工具需考慮的因素：風險程度獲利能力可

5、流動性投資期限投資工具簡介18指機構和個人將資金存放于金融機構，金融機構承諾到期支付約定利息和本金的債權債務憑證。目前，國內存款利率是由央行規(guī)定的，金融機構無權根據市場情況進行調整。安全性好流動性高風險較低回報率較低不能抵御通貨膨脹定義特征投資工具1–銀行存款19?一年期銀行存款利率及CPI走勢圖20歷年利率走勢21指政府、金融機構、工商企業(yè)等社會各類經濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權債務憑證。定義特征安全性好收益比銀行存款高流動性較強不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券22?影響債券

6、投資價值的因素內部因素外部因素債券期限票面利率提前贖回規(guī)定利息課稅流動性信用等級基礎利率市場利率通貨膨脹水平外匯匯率風險23?債券的類型政府債券金融債券公司債券收益率風險度稅收高低高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購買受限制金融債券：個人投資者無法購買到企業(yè)債券：存在信用風險，需交納20％的所得稅24?記賬式國債與憑證式國債債權記錄方式不同票面利率確定機制不同流通或變現方式不同到期前賣出收益預知程度不同25股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益、并據此獲得股息和紅利的有價證券收益不確定流動性高抵御通貨膨脹風險性高對投資者

7、的要求高定義特征股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利，紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤。獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的基本目的，也是股民的基本經濟權利投資工具3–股票26?影響股票投資價值的因素內部因素公司凈資產盈利水平股利政策股份分割資產重組外部因素宏觀經濟因素行業(yè)因素市場因素27定理一：沒有人能夠預測股票市場的短期走勢。定理二：股票市場的長期走勢取決于經濟的發(fā)展情況。定理三：股票的價格長期來看取決于股票的內在價值，與市場的噪聲無關。?股市定理傻瓜投資法：定期定量購買并長期持有！28是一種利益共享

8、、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益