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1、“標準普爾”導入平安福——觀念導入8月產品訓練之--陽連秀2017年10月10日12課程大綱步驟一：寒暄贊美，道明來意步驟二：介紹標準普爾四個賬戶步驟三：總結普爾圖如何利用標準普爾家庭資產法銷售面談步驟一：寒暄贊美，道明來意業(yè)：張總，您平時對理財比較感興趣，想必對各種投資也有一些心得和研究。其實，不管是歷史上股災還是銀行不斷降息都告訴我們，任何單一金融產品都無法跟時間抗衡，做好資產配置才是王道，財富保全增值，有效傳承才是真諦！”“標準普爾是1860年創(chuàng)立的世界權威金融分析機構，總部在美國紐約。它曾調研全球十萬個資產穩(wěn)健增長的家庭，分析總結出他們的家庭理財方式，從而得

2、到標準普爾家庭資產分配圖。它被認為是最合理穩(wěn)健的家庭資產分配方式，我花10-15分鐘時間給您詳細介紹一下，可以嗎？”3占比10%標準普爾家庭資產象限圖短期消費要點：量入為出、控制消費3-6個月生活費工具：“寶寶”類產品、信用卡要花的錢意外重疾保障要點：?？顚Ｓ谩∫孕〔┐蠼鉀Q家庭突發(fā)的大開支工具：醫(yī)療保險、人壽保險保命的錢占比20%重在收益要點：占比合理、能虧得起工具：股票、基金、房產P2P等占比30%生錢的錢占比40%安全穩(wěn)健的錢安全穩(wěn)健要點：保障未來、收益穩(wěn)健本金安全，持續(xù)成長工具：養(yǎng)老金、子女教育金等債券、信托、分紅險4關鍵句要點：“賬戶”：短期消費（要花的錢）

3、目的：日常開銷占比：10%，為家庭3-6個月的生活費渠道：一般放在活期儲蓄的銀行卡中，或各類“寶”式貨幣基金、信用卡關鍵句：業(yè)：第一個“賬戶”是短期消費，也是我們常說的要花的錢。比如說日常生活，買衣服、美容、旅游等都應該從這個“賬戶”中支出。這個“賬戶”您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問題是占比過高，很多時候也正是因為這個“賬戶”花銷過多，而沒有錢準備其他“賬戶”，所以科學的理財建議此項占比為10%，準備好3-6個月的生活費，讓我們從容應對日常的生活支出。步驟二：介紹標準普爾四個賬戶5關鍵句要點：“賬戶”：意外重疾保障（保命的錢）目的：解決家庭突發(fā)的大開支、?？顚Ｓ?/p>

4、占比：20%渠道：醫(yī)療保險、人壽保險關鍵句：業(yè)：第二“賬戶”是意外重疾保障，也是我們說的保命的錢。這個“賬戶”一定要?？顚Ｓ?，要家庭資產配比中占到20%左右。主要用于保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時，有足夠的錢來保命。這個“賬戶”平時看不到什么作用，但是到了關鍵的時刻，只有它才能保障您不會為了急用錢賣車賣房，股票低價套現(xiàn)，到處借錢。如果沒有這個“賬戶”，您的家庭資產就隨時面臨風險，所以叫保命的錢。比如說平安福就是個很好的選擇，這個“賬戶”您準備好了？步驟二：介紹標準普爾四個賬戶6關鍵句要點：“賬戶”：重在收益（生錢的錢）占比：30%目的：為家庭創(chuàng)造高收益渠道：

5、股票、基金、P2P、房產、企業(yè)等關鍵句：業(yè)：第三個“賬戶”是重在收益，也就是生錢的錢。比如股票、基金、P2P、房產等都屬于這個“賬戶”，占比30%左右比較合理。這個“賬戶”您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。之所以要合理的占比，就是要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。這個“賬戶”具有短期性和波動性。如果出現(xiàn)經(jīng)濟大環(huán)境下行的情況，如08年金融危機，這個賬戶可以為0，不虧損就是賺。步驟二：介紹標準普爾四個賬戶7關鍵句要點：“賬戶”：安全穩(wěn)健占比：40%目的：為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢等渠道：債券、信托、分紅

6、險關鍵句：業(yè)：第四個“賬戶”是安全穩(wěn)健，占比為40%左右，一定要保證資金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長期、安全、穩(wěn)定的。擁有這個“賬戶”有幾點要注意，首先，不能隨意取出使用，不然攢錢到一定程度，就經(jīng)常被買車或者裝修用掉了。其次，每年或每月有固定的錢進入這個“賬戶”，才能積少成多，不然就隨手花掉了。最后，家庭和企業(yè)資產相隔離，受法律保護。我們常聽到很多人年輕時如何如何風光，老了卻身無分文窮困潦倒，就是因為沒有這個“賬戶”。但是平安贏越正好能幫助我們提前為未來做好準備，符合我們的需求。步驟二：介紹標準普爾四個賬戶8業(yè)：“這四個‘賬戶’

7、就像桌子的四條腿，少了任何一個就隨時有倒下的危險。”“通俗來說，要花的錢是現(xiàn)在要用的錢，保命的錢是長期要用的錢，保本升值的錢是未來要用的錢，生錢的錢是基本不用的錢。實際上會根據(jù)具體家庭收入不同四個帳戶分配的比例會有調整的。不知道您是否已經(jīng)擁有這四個賬戶？”一、現(xiàn)在要花的錢三、基本不用的錢二、長期要用的錢四、未來要用的錢四個賬戶缺一不可！操作要點：總結時依次在普爾圖各賬戶旁寫上小結，幫助客戶進行回顧手寫“四個賬戶缺一不可”，對客戶進行強調步驟三：總結普爾圖9步驟一：寒暄贊美，道明來意步驟二：介紹標準普爾四個賬戶步驟三：總結普爾圖課程回顧10“標準普爾”導入平安福二