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6、__________________開展住房消費信貸業(yè)務，促進房地產(chǎn)市場發(fā)展以擴大內(nèi)需，是我國政府為刺激經(jīng)濟增長而采取的一項重要舉措。由于此舉關(guān)系到住房改革的成敗和宏觀經(jīng)濟的消長，已成為備受關(guān)注的焦點之一。但銀行要成功推進住房消費信貸業(yè)務，就需要解決在開展該項業(yè)務中所面臨的一系列風險。否則，在我國個人消費信用制度尚未健全的市場環(huán)境下，要推進住房消費信貸業(yè)務，就會面臨重重困難。自1997年由部分商業(yè)銀行啟動住房信貸業(yè)務以來，雖然獲得了一定的發(fā)展，但由于銀行出于自身資金安全性考慮，在借款人信用缺乏有效

7、保證的情況下，雖然有借款人的商品房抵押作為擔保，仍然對住房消費信貸業(yè)務的推廣持十分謹慎的態(tài)度，在一定程度上制約了住房消費信貸的發(fā)展。在此背景下，與住房消費信貸相關(guān)聯(lián)的保險業(yè)務應運而生。要消除銀行開展住房消費信貸業(yè)務的后顧之憂，就需要推出諸如住房消費信貸保證保險、住房消費信貸信用保險等保險業(yè)務，運用保險所具有的風險轉(zhuǎn)移機制，對住房消費者的信用予以有效支持，以便有效地促進消費信貸業(yè)務?！　∫弧⒈ＷC保險、信用保險及擔?！　∥覈ｋU界對保證保險的有關(guān)論著甚少，少量書籍中對此概念的介紹也頗為含混，理論上的不

8、成熟使人們對保證保險及相關(guān)問題的認識也比較混亂。因此，有必要首先從概念界定入手，分析保證保險這一概念的內(nèi)涵和外延?！　?jù)《保險法與保險實務全書》所載，“保證保險是由保險人為被保證人向權(quán)利人提供擔保的保險。當被保證人的行為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟損失時，保險人負經(jīng)濟賠償責任”。《中國保險百科全書》也有同樣界定。有的教科書上對保證保險作了如下闡述：“保證保險，這實質(zhì)是一種擔保業(yè)務。為兩種，一種是由保險人代被保證人向權(quán)利人提供擔保，……另一種是信用保險，是權(quán)利人投保他人的信用?！庇纱艘鰞蓚€問