《電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理培訓(xùn)課件》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理電子銀行部主要內(nèi)容電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例分析電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系一、萌芽階段二、整合品牌三、新一代網(wǎng)上銀行四、CIF-SC成功開發(fā)五、RA系統(tǒng)停運六、綜合管理系統(tǒng)上線一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理概述業(yè)務(wù)發(fā)展歷程電子銀行產(chǎn)品和服務(wù)體系一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理概述各級機構(gòu)在開辦電子銀行業(yè)務(wù)過程中須對電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險進行有效識別、評估、分析，并采取有效措施進行防范、控制和處理。識別分析防范控制處理一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理概述戰(zhàn)略風(fēng)險操作風(fēng)險聲譽風(fēng)險法律風(fēng)險風(fēng)險種類一、電子銀行業(yè)

2、務(wù)風(fēng)險管理概述風(fēng)險管理所涉及對象（1）各級機構(gòu)須建立健全電子銀行風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制體系，做到事前嚴(yán)密防范、事中有效控制、事后及時處理。（2）電子銀行嚴(yán)格執(zhí)行“雙因素”安全認(rèn)證，判斷客戶身份合法性和確認(rèn)交易有效性的標(biāo)識包括數(shù)字證書和密碼。（3）各級機構(gòu)在開展電子銀行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)遵循外部監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，定期組織電子銀行業(yè)務(wù)安全評估工作。（4）各級機構(gòu)須嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定加強電子銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管和內(nèi)控檢查，有效控制和防范電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險。（5）各級機構(gòu)須建立健全電子銀行業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理機制，嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)急預(yù)案，保證電子銀行業(yè)務(wù)正常開展

3、。如遇突發(fā)重大事件，應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定及時上報。（6）電子銀行渠道發(fā)生的所有交易納入全行反洗錢系統(tǒng)和會計監(jiān)控系統(tǒng)，統(tǒng)一監(jiān)測和處理。一、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理概述風(fēng)險管理基本規(guī)定主要內(nèi)容電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理案例分析電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理概述電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險防控體系將客戶有效身份證件與本人進行核實鑒別聯(lián)網(wǎng)核查、對客戶有效身份證件真?zhèn)芜M行鑒別審核客戶提供的身份證必須在有效期內(nèi)表現(xiàn)一非客戶本人辦理業(yè)務(wù)表現(xiàn)二未認(rèn)真審核客戶身份證件的真實有效性、未聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份控制措施二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹（一）網(wǎng)點審核客戶身份未盡職客戶申

4、請表格、協(xié)議填寫是否完整準(zhǔn)確客戶有效身份證件及復(fù)印件、注冊賬戶憑證原件是否齊全，證件原件與復(fù)印件是否一致刷卡或刷存折，系統(tǒng)讀取賬戶信息并核對相關(guān)信息的一致性，校驗通過后，客戶通過密碼鍵盤輸入賬戶支付密碼，系統(tǒng)校驗賬戶支付密碼及磁道信息二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹（二）1、網(wǎng)點審核個人客戶注冊資料未盡職申請表要素填寫不全或填寫不正確、不完整，缺少企業(yè)簽章簽字客戶提供資料的真實性完整性審查不嚴(yán)格：客戶基本信息與營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或組織機構(gòu)代碼證等內(nèi)容不一致或信息虛假注冊賬戶賬號、戶名、賬戶性質(zhì)等內(nèi)容與業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及開戶行印鑒卡內(nèi)容不相

5、符法定代表人、經(jīng)辦人及企業(yè)網(wǎng)上銀行管理員、操作員的有效身份證件及復(fù)印件與本人不符或虛假無法人授權(quán)委托書或委托書虛假二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹（二）2、網(wǎng)點審核企業(yè)客戶注冊資料未盡職控制措施：經(jīng)辦員與復(fù)核員雙人仔細(xì)核對客戶申請資料的真實性、有效性和完整性。二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹（三）銀行人員擅自留存客戶注冊資料表現(xiàn)為：銀行人員利用工作便利，對客戶資料進行擅自復(fù)印、留存或挪做它用進行非法交易。控制措施：加強人員監(jiān)督，復(fù)核客戶資料，嚴(yán)禁擅自復(fù)印、留存、盜用客戶資料。二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹（四）網(wǎng)點人員蓄意為客戶提供非真實的動態(tài)口

6、令卡表現(xiàn)為：銀行人員為客戶辦理綁定動態(tài)口令卡交易后，未將已經(jīng)綁定的口令卡交付客戶,為盜用客戶資金提供便利?？刂拼胧簢?yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)；加強柜員的自律監(jiān)管；動態(tài)口令卡嚴(yán)格按照重要空白憑證管理。二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹（五）網(wǎng)點人員泄露客戶兩碼信息表現(xiàn)為：兩碼信封未當(dāng)面交給客戶；將已經(jīng)開啟的兩碼信封交給客戶；未使用兩碼信封打印兩碼信息?？刂拼胧簢?yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)；提示客戶保存好兩碼信封，證書下載前一旦丟失應(yīng)立即到柜面申請補辦證書。二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹（六）網(wǎng)點人員違規(guī)登記電話銀行收款方賬戶表現(xiàn)為：在客戶不知情的情

7、況下，柜員利用工作便利擅自將他人的賬戶登記到客戶的收款方賬戶里面。控制措施：嚴(yán)格按照業(yè)務(wù)規(guī)定辦理電話銀行收款方賬戶注冊業(yè)務(wù)。二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹風(fēng)險表現(xiàn)：未按要求指定至少一人及時規(guī)范的處理網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)；手工填寫或者涂改落地業(yè)務(wù)憑證；偽造落地業(yè)務(wù)憑證；柜員重復(fù)處理落地業(yè)務(wù)、或處理落地業(yè)務(wù)有誤。（七）網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險二、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險介紹控制措施：1、落地業(yè)務(wù)處理網(wǎng)點必須至少指定一名柜員嚴(yán)格按落地業(yè)務(wù)處理時限要求及時、規(guī)范地進行落地業(yè)務(wù)處理；2、落地業(yè)務(wù)憑證必須由電腦打印，不得手工填制或涂改；3、復(fù)核人員必須對落地業(yè)務(wù)憑證

8、中的會計要素進行認(rèn)真核對；4、復(fù)核員復(fù)核落地業(yè)務(wù)時發(fā)現(xiàn)憑證上有“補打”字樣的借方憑證，應(yīng)核對有無同樣業(yè)務(wù)信息的借方憑證，如果發(fā)現(xiàn)重復(fù)扣賬或錯誤扣賬的，應(yīng)對錯賬進行抹賬處理。網(wǎng)銀落地業(yè)務(wù)相關(guān)風(fēng)險二、電子銀行業(yè)