《銀行案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、擬建中的阜陽市中國XXXX國際服裝城依托中國XX國際服裝城，擬建成為皖西北地區(qū)規(guī)格最高、規(guī)模最大、商務(wù)及功能最優(yōu)的現(xiàn)代化、國際化服裝專業(yè)市場(chǎng)，建設(shè)規(guī)模占地約128畝，建筑面積約25萬平方米，項(xiàng)目總投資約5億元人民幣。經(jīng)過1--2年的開發(fā)建設(shè)，能達(dá)到正常運(yùn)營期的中國XX.XX國際服裝城將吸納全國和世界各地的經(jīng)銷商、代理商企業(yè)物流總部等500—1000家，預(yù)計(jì)年交易額實(shí)現(xiàn)68億元人民幣，每年實(shí)現(xiàn)稅收8000—10000萬元人民幣，每年實(shí)現(xiàn)利潤1.68億元人民幣，實(shí)現(xiàn)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)人員約2萬以上。銀行案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理一、電子銀行業(yè)務(wù)概述?銀

2、行卡?自助銀行?特約商戶?網(wǎng)上銀行?電話（手機(jī)）銀行二、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)電子銀行是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代科技高度結(jié)合的產(chǎn)物，它有著兩者共有的風(fēng)險(xiǎn)。電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行或客戶在運(yùn)用、使用電子銀行服務(wù)、產(chǎn)品過程中，由于各種因素如自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞、管理缺陷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。主要有外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等。u外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機(jī)騙卡三類，實(shí)現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)是目前電子銀行業(yè)務(wù)中最嚴(yán)重、危害最大的一類風(fēng)險(xiǎn)。u中介

3、機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)。中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)主要是指特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。u經(jīng)濟(jì)增長：在優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高效益和降低消耗的基礎(chǔ)上，“十一五”期市GDP年均增長12%以上（現(xiàn)14%以上），2010年達(dá)到650億元以上，人均GDP力爭1000美元；財(cái)政收入達(dá)到80億元；規(guī)模以上工業(yè)銷售達(dá)到550億以上；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資年均長20%，五年累計(jì)1000億元；社會(huì)消費(fèi)品銷售額260億元，年均增長20%，外貿(mào)進(jìn)口總額2.5億美元，年均增長15%；五年累計(jì)招商引資突破500億元，力爭達(dá)到600億元擬建中的阜陽市中國XXXX國際服裝城依托中國XX

4、國際服裝城，擬建成為皖西北地區(qū)規(guī)格最高、規(guī)模最大、商務(wù)及功能最優(yōu)的現(xiàn)代化、國際化服裝專業(yè)市場(chǎng)，建設(shè)規(guī)模占地約128畝，建筑面積約25萬平方米，項(xiàng)目總投資約5億元人民幣。經(jīng)過1--2年的開發(fā)建設(shè)，能達(dá)到正常運(yùn)營期的中國XX.XX國際服裝城將吸納全國和世界各地的經(jīng)銷商、代理商企業(yè)物流總部等500—1000家，預(yù)計(jì)年交易額實(shí)現(xiàn)68億元人民幣，每年實(shí)現(xiàn)稅收8000—10000萬元人民幣，每年實(shí)現(xiàn)利潤1.68億元人民幣，實(shí)現(xiàn)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)人員約2萬以上。內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案

5、，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。與外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)和中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內(nèi)部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對(duì)銀行聲譽(yù)的影響也更嚴(yán)重。此類風(fēng)險(xiǎn)控制主要通過規(guī)范內(nèi)部流程、明確崗位責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)督制約來實(shí)現(xiàn)。（一）銀行卡（借記卡）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：存儲(chǔ)介質(zhì)低級(jí)、制卡技術(shù)簡單；u管理風(fēng)險(xiǎn)：授權(quán)缺陷、身份確認(rèn)、安全提示；u操作風(fēng)險(xiǎn)：冒名（假名）開卡、批量開卡、卡折同開、信息泄露、密碼泄露、簡單密碼等。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式2虛假掛失：利用銀行審查不嚴(yán)漏洞，將他人卡（密碼）掛失后獲取密碼。2柜面開卡：通過他人（或假）身份證在柜面開卡；2卡折同開

6、：客戶存折開戶時(shí)，在客戶不知情的情況下開卡；2批量開戶：批量開戶時(shí)，未嚴(yán)格按交接程序?qū)⒖ㄒ平坏介_卡人手中；2修改密碼：非本人或非有效證件。風(fēng)險(xiǎn)防控措施ü——對(duì)客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼；ü——加強(qiáng)發(fā)卡、換卡、掛失（密碼/卡）等環(huán)節(jié)管理；ü——遵循“了解你的客戶”經(jīng)濟(jì)增長：在優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提高效益和降低消耗的基礎(chǔ)上，“十一五”期市GDP年均增長12%以上（現(xiàn)14%以上），2010年達(dá)到650億元以上，人均GDP力爭1000美元；財(cái)政收入達(dá)到80億元；規(guī)模以上工業(yè)銷售達(dá)到550億以上；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資年均長20%，五年累計(jì)1000億元；社會(huì)消

7、費(fèi)品銷售額260億元，年均增長20%，外貿(mào)進(jìn)口總額2.5億美元，年均增長15%；五年累計(jì)招商引資突破500億元，力爭達(dá)到600億元擬建中的阜陽市中國XXXX國際服裝城依托中國XX國際服裝城，擬建成為皖西北地區(qū)規(guī)格最高、規(guī)模最大、商務(wù)及功能最優(yōu)的現(xiàn)代化、國際化服裝專業(yè)市場(chǎng)，建設(shè)規(guī)模占地約128畝，建筑面積約25萬平方米，項(xiàng)目總投資約5億元人民幣。經(jīng)過1--2年的開發(fā)建設(shè)，能達(dá)到正常運(yùn)營期的中國XX.XX國際服裝城將吸納全國和世界各地的經(jīng)銷商、代理商企業(yè)物流總部等500—1000家，預(yù)計(jì)年交易額實(shí)現(xiàn)68億元人民幣，每年實(shí)現(xiàn)稅收8000—10000萬元人民幣，

8、每年實(shí)現(xiàn)利潤1.68億元人民幣，實(shí)現(xiàn)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)人員約2萬以上。的原則，嚴(yán)格持卡人