《銀行高資產(chǎn)凈值客戶特定理財(cái)產(chǎn)品銷售流程》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。

1、銀行高資產(chǎn)凈值客戶特定理財(cái)產(chǎn)品銷售流程第一章總則第一條為有效的控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為加強(qiáng)我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范和促進(jìn)我行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》和我行頒布的《ⅩⅩ銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《ⅩⅩ銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》（1.0版，2011年）、《ⅩⅩ銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售流

2、程》（2.0版，2011年）等有關(guān)法律法規(guī)要求，制定本流程。第二條高資產(chǎn)凈值客戶定義高資產(chǎn)凈值客戶是指?jìng)€(gè)人或家庭金融資產(chǎn)達(dá)到100萬(wàn)（含）以上的客戶，高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的我行客戶：（一）單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬(wàn)元人民幣的自然人；（二）認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；（三）個(gè)人收入在最近三年每年超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人?！?0—個(gè)人金融資產(chǎn)是指存款、基金、

3、理財(cái)產(chǎn)品、股票、國(guó)債及其它金融資產(chǎn)。第三條特定理財(cái)產(chǎn)品定義我行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品中，以下類別僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售：（一）投資方向?yàn)榫硟?nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金及未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易股份的理財(cái)產(chǎn)品；（二）投資于房地產(chǎn)信托的理財(cái)產(chǎn)品；（三）僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售或在總行銷售通知中明確要求執(zhí)行此銷售流程的其他理財(cái)產(chǎn)品。第二章基本要求第四條產(chǎn)品銷售前的培訓(xùn)在產(chǎn)品銷售前，分行要專門(mén)組織全轄產(chǎn)品銷售人員培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括但不限于產(chǎn)品基本要素、產(chǎn)品特點(diǎn)及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)等

4、，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的培訓(xùn)，并做好相關(guān)培訓(xùn)記錄。第五條產(chǎn)品銷售人員的資格要求本流程所稱產(chǎn)品銷售人員指我行面向客戶從事理財(cái)產(chǎn)品宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)和贖回等相關(guān)活動(dòng)的人員。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)由通過(guò)總行CCWA資格認(rèn)證或通過(guò)銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的“個(gè)人理財(cái)”和“公共基礎(chǔ)”—10—考試，或取得AFP或CFP資格，或通過(guò)分行組織的理財(cái)人員銷售資格考試的理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶進(jìn)行銷售。未經(jīng)取得上述資格認(rèn)證的理財(cái)銷售人員，不得向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品。第六條銷售對(duì)象及起點(diǎn)金額要求在銷售僅面向高資產(chǎn)凈值客戶的特定理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)

5、遵循以下要求：（一）產(chǎn)品銷售人員在向客戶進(jìn)行產(chǎn)品推薦和銷售時(shí)，要對(duì)客戶進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估，客戶通過(guò)評(píng)估確認(rèn)為高資產(chǎn)凈值客戶后方可購(gòu)買對(duì)應(yīng)的特定理財(cái)產(chǎn)品；（二）僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財(cái)產(chǎn)品，不得向普通客戶主動(dòng)推薦；第三章產(chǎn)品銷售流程第七條客戶評(píng)估流程（一）評(píng)估對(duì)象1.購(gòu)買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財(cái)產(chǎn)品客戶，產(chǎn)品銷售人員均應(yīng)在銷售理財(cái)產(chǎn)品前對(duì)客戶的資產(chǎn)情況進(jìn)行評(píng)估。2.對(duì)于在僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財(cái)產(chǎn)品募集期或存續(xù)期內(nèi)，追加購(gòu)買該產(chǎn)品時(shí)，無(wú)需對(duì)客戶的資產(chǎn)情況重復(fù)進(jìn)行評(píng)估。（二）評(píng)

6、估效力通過(guò)我行高資產(chǎn)凈值客戶評(píng)估，評(píng)估結(jié)果為“客戶屬于高資產(chǎn)凈值客戶”—10—的客戶，可購(gòu)買僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財(cái)產(chǎn)品；未通過(guò)我行評(píng)估的客戶，不得繼續(xù)對(duì)其銷售僅面向高資產(chǎn)凈值客戶銷售的特定理財(cái)產(chǎn)品，須引導(dǎo)客戶購(gòu)買其他理財(cái)產(chǎn)品。（三）評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)1.滿足如下條件之一的客戶，可經(jīng)我行直接認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶，客戶無(wú)需另行提供其他證明材料：（1）購(gòu)買特定理財(cái)產(chǎn)品金額達(dá)到等值100萬(wàn)元人民幣；（2）購(gòu)買特定理財(cái)產(chǎn)品金額少于等值100萬(wàn)元人民幣，但在我行的個(gè)人或家庭理財(cái)總值不少于等值100萬(wàn)元人民幣

7、；2.滿足如下條件之一的客戶，提交符合要求的材料后，經(jīng)我行審核，可認(rèn)定為我行高資產(chǎn)凈值客戶：（1）購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品金額少于等值100萬(wàn)元人民幣，且在我行個(gè)人或家庭理財(cái)總值少于等值100萬(wàn)元人民幣，但在其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)合計(jì)不少于等值100萬(wàn)元人民幣?？蛻粜杼峁┤缦滤械馁Y產(chǎn)證明材料，材料所列金額合計(jì)應(yīng)不少于等值100萬(wàn)元人民幣（如提供家庭其他成員的資產(chǎn)證明材料，應(yīng)相應(yīng)提供結(jié)婚證、戶口本等證明家庭關(guān)系的輔助證明材料）：A.存款，提供銀行出具的證明材料，能體現(xiàn)客戶本人或家庭在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)的存款

8、金額；B.基金市值，提供代銷機(jī)構(gòu)或基金管理公司蓋章出具的證明材料，能體現(xiàn)客戶本人或家庭在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)的基金資產(chǎn)市值情況；C.理財(cái)產(chǎn)品市值，提供產(chǎn)品發(fā)行銀行蓋章出具的證明材料，能體現(xiàn)客戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)的其已購(gòu)買的他行理財(cái)產(chǎn)品市值情況；—10—D.第三方存管市值，提供券商蓋章出具的證明材料，能體現(xiàn)客戶購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)的第三方存管賬戶資產(chǎn)（含保證金及證券市值）情況；E.其他金融資產(chǎn)，提供其他第三方機(jī)構(gòu)蓋章出具的、能體現(xiàn)客戶持有其他金融資產(chǎn)市值情況的證明材料。（2）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)等值