《商業(yè)銀行高凈值客戶資產(chǎn)配置研究.pdf》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。

1、商業(yè)銀行高凈值客戶資產(chǎn)配置研究學位類型：同等學力論文作者：陳秋京培養(yǎng)學院：金融學院專業(yè)名稱：金融學指導教師：鄒亞生教授2016年3月萬方數(shù)據(jù)Studyonthehighnetworthclients'assetallocationofcommercialbanks萬方數(shù)據(jù)學位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學位論文，是本人在導師的指導下，獨立進行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內容外，本論文不含任何其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的作品成果。對本文所涉及的研究工作做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式標明。本人完全意識到本聲明的法律責任由本人承擔

2、。特此聲明學位論文作者簽名：年月日萬方數(shù)據(jù)學位論文版權使用授權書本人完全了解對外經(jīng)濟貿(mào)易大學關于收集、保存、使用學位論文的規(guī)定，同意如下各項內容：按照學校要求提交學位論文的印刷本和電子版本；學校有權保存學位論文的印刷本和電子版，并采用影印、縮印、掃描、數(shù)字化或其它手段保存論文；學校有權提供目錄檢索以及提供本學位論文全文或部分的閱覽服務；學校有權按照有關規(guī)定向國家有關部門或者機構送交論文;學?？梢圆捎糜坝?、縮印或者其它方式合理使用學位論文，或將學位論文的內容編入相關數(shù)據(jù)庫供檢索；保密的學位論文在解密后遵守此規(guī)定。學位論文作者簽名：年月日導師簽名：年月日萬方數(shù)據(jù)摘要近年

3、來，我國經(jīng)濟迅速發(fā)展和個人財富的不斷提高滋生出許許多多的高凈值財富人士。2012年~2014年這兩年間，我國高凈值財富人士的數(shù)量不斷增加，相關數(shù)據(jù)顯示，到2014年止，我國高凈值財富人士的總數(shù)量已超過100萬。隨著我國經(jīng)濟進入持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展階段，高凈值財富人群的資本經(jīng)過長年累月的積累和集中后成功的進行了三個階段的轉型，分別是：創(chuàng)富階段、守富階段、傳富階段。與此同時，高凈值財富人士的資本管理方式也發(fā)生了根本的改變，由傳統(tǒng)的獨立操作方式過渡到財富管理機構操作的方式。同時，為了適應社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融市場改革不斷推進，財富管理機構數(shù)量的不斷增加為金融業(yè)的改革創(chuàng)新帶來新

4、的氣息。在我國，商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)的、重要的金融機構，其重要的地位受到了嚴重威脅，因此，如何滿足高凈值財富客戶的投資理財需求和資產(chǎn)配置需求，值得商業(yè)銀行深刻思考。目前，商業(yè)銀行最主要的工作是充分了解高凈值財富客戶的投資理財和資產(chǎn)配置需求。深入了解高凈值財富客戶的信息、需求、風險管控能力等方面的特征從而制定合理的資產(chǎn)配置計劃，不但對商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務提供發(fā)展的方向，而且為高凈值財富人群的投資理財和資產(chǎn)配置提供了金融方面的參考建議。從我國商業(yè)銀行現(xiàn)階段的基本狀況來看，高凈值財富客戶的資產(chǎn)配置計劃存在著許多的不足，本文中，筆者從我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行為高凈值財富客戶制定的資

5、產(chǎn)配置方案進行客觀深入的分析和研究，通過對不同類別的高凈值財富客戶的信息、需求、風險偏好等進行分析，找出對高凈值財富客戶資產(chǎn)配置直接影響的因素，并在此基礎上制定合理的資產(chǎn)配置方案以及提供合理、有效的建議，為商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務的發(fā)展和客戶的投資理財以及資產(chǎn)配置提供一定的參考價值。關鍵詞：高凈值客戶，商業(yè)銀行，資產(chǎn)配置I萬方數(shù)據(jù)AbstractInrecentyears,therapiddevelopmentofChina'seconomyandthecontinuousimprovementofpersonalwealthcreatmanyhighnetworth

6、people.2012~2014,thenumberofChina'shighnetworthindividualsincreased,relateddatashowthatbytheendof2014,thetotalnumberofChina'shighnetworthhasmorethan1millionpeople.AsChina'seconomyhasenteredasustainedandstabledevelopmentstage,afteraperennialaccumulationofthecapital,highnetwealthpopulati

7、onproceedtransformationofthethreestages,respectivelyas:wealthcreationstage,stagetokeeptherich,stagetotransmittherich.Atthesametime,thecapitalmanagementofhighnetworthindividualsalsohasafundamentalchangefromthetraditionalmodeofindependenttotheoperationdependonthewealthmanagementinstitu