《淺議中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、淺議中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和對策　　中圖分類號：F275文獻(xiàn)標(biāo)識：A文章編號：1009-4202（2013）01-000-01摘要本文研究從商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)視角，分析當(dāng)前限制我國中小企業(yè)融資的主要問題，并構(gòu)建相應(yīng)解決對策。關(guān)鍵詞中小企業(yè)融資商業(yè)銀行信貸在2010年以來，國內(nèi)中小企業(yè)融資困難的問題越發(fā)顯著，到2012年，由于民間融資資金鏈斷裂，以及國內(nèi)股市融資等的較高限制，中小企業(yè)只能更多的以來商業(yè)銀行信貸實現(xiàn)外源融資。在2012年上半年，國內(nèi)商業(yè)銀行的中小企業(yè)信貸雖然有所增長，但是距離較好的滿足中小企業(yè)信貸需求仍存在較

2、大差距，需要引起重視。一、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀結(jié)合2001-2011年我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的相關(guān)數(shù)據(jù)，2001-2011年我國商業(yè)銀行的整體信貸業(yè)務(wù)中，中小企業(yè)信貸及大企業(yè)信貸業(yè)務(wù)占據(jù)約73%以上比重，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)遠(yuǎn)低于大企業(yè)信貸業(yè)務(wù)。相比于房貸業(yè)務(wù)而言，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)也相對較低。也就是說，當(dāng)前我國商業(yè)銀行的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)規(guī)模較小，在企業(yè)信貸中比重不高，在整體信貸業(yè)務(wù)中也明顯不足。5在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展速度方面，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的增長明顯低于大企業(yè)信貸增長，也就是說，當(dāng)前商業(yè)銀行發(fā)展大企業(yè)信貸的積極性遠(yuǎn)高于發(fā)

3、展中小企業(yè)信貸。在此情況下，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的比重會進(jìn)一步下降，這對于商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展顯然是不利的。二、商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的限制性因素分析（一）信息不對稱商業(yè)銀行實現(xiàn)中小企業(yè)信貸需要建立在良好的風(fēng)險控制前提下，這需要商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)方的重要信息有一定的掌握，并且能夠在業(yè)務(wù)進(jìn)程中隨時了解企業(yè)重要信息的變動情況等。但是，當(dāng)前我國商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸的供求雙方信息無法實現(xiàn)有效組合，暫時不能完全達(dá)到業(yè)務(wù)風(fēng)險控制的要求，這成為商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸的一大阻礙。信貸業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行盈利十分重要

4、，商業(yè)銀行十分注重開拓信貸業(yè)務(wù)市場。但是基于信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的考慮，商業(yè)銀行更多的將信貸業(yè)務(wù)的擴(kuò)展方向定位在國有大企業(yè)集團(tuán)、大型項目建設(shè)工程融資等企業(yè)及項目融資方向，對自身信用等存在一定問題，無法保障商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)安全的情況，這最終導(dǎo)致商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展存在較大困難。（二）交易成本無法順利分?jǐn)?商業(yè)銀行的中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)展的關(guān)鍵在于其業(yè)務(wù)的成本能否實現(xiàn)合力分?jǐn)?，這涉及到中小企業(yè)能力支付的利息、商業(yè)銀行能夠承擔(dān)的風(fēng)險，以及政府能夠承擔(dān)的相關(guān)優(yōu)惠等。目前我國政府對中小企業(yè)的融資供給制度相對欠缺，商業(yè)銀行本身的業(yè)

5、務(wù)風(fēng)險控制能力有限，中小企業(yè)融資需求較大但是承擔(dān)利息的能力較低，這就導(dǎo)致交易成本一般難以實現(xiàn)全面分?jǐn)?，對于商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展不利。中小企業(yè)在信貸業(yè)務(wù)中無法形成有效的交易成本分?jǐn)?，這實際上也與當(dāng)前我國政府對中小企業(yè)的扶持政策較少存在密切關(guān)系。一方面，政府制度供給缺乏對創(chuàng)業(yè)期中小企業(yè)的扶持，一些企業(yè)并沒有經(jīng)歷嚴(yán)格的工商審核與企業(yè)運用培訓(xùn)，并不完全了解企業(yè)運用發(fā)展中需要保留的重要資料及必須遵守的相關(guān)原則，在提供信貸申請資料時也就出現(xiàn)了較多漏洞。另一方面，政府對于中小企業(yè)成長期的制度供給不足，導(dǎo)致中小企業(yè)并不能夠在更多

6、的渠道獲得融資，而必須依賴銀行信貸的情況下，銀行信貸收緊導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難加劇。此外，政府制度供給在信用機(jī)制方面的建設(shè)不足，導(dǎo)致商業(yè)銀行與中小企業(yè)之間的信息不對稱加劇，在信息不對稱下，信用風(fēng)險與機(jī)會成本增加，對于商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸發(fā)展不利。三、促進(jìn)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的建議（一）構(gòu)建信息平臺，降低信息不對稱的問題5信息不對稱問題的解決，需要聯(lián)合區(qū)域內(nèi)部因素，聯(lián)合政府及社會公共部門力量，全面推進(jìn)公共信息平臺建設(shè)和發(fā)展，并有效建立銀企之間的信息互動平臺，促進(jìn)信息的全面交流，建立獨立的信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移信用平臺，為商業(yè)銀

7、行、中小企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造獨立公開的信息平臺，進(jìn)而全面促進(jìn)信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移機(jī)會在全面的信息環(huán)境下得以有序發(fā)展。由基層政府著手，完善覆蓋面積廣泛的信息平臺。形成社會上，中小企業(yè)發(fā)展信息、商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)資本信息的有效共享，促進(jìn)地方政府能夠有效的發(fā)揮經(jīng)濟(jì)職能，采取適當(dāng)手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)注資推動中小企業(yè)融資發(fā)展。（二）完善監(jiān)管機(jī)制，降低中小企業(yè)信貸風(fēng)險商業(yè)銀行開展中小企業(yè)信用風(fēng)險控制，需要強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)管，進(jìn)而對信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險形成更科學(xué)和全面的管理，強(qiáng)化商業(yè)銀行本身的風(fēng)險管理能力，進(jìn)而在進(jìn)行信用風(fēng)險控制時，為金融監(jiān)管提供更全面的信用

8、風(fēng)險數(shù)據(jù)，降低信用風(fēng)險定價的不合理風(fēng)險，同時在商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理效果較好的情況下，商業(yè)銀行更能夠科學(xué)選擇自留風(fēng)險程度，提升商業(yè)銀行利用信用風(fēng)險機(jī)制獲利的能力。全面建設(shè)期內(nèi)部控制機(jī)制，形成以業(yè)務(wù)發(fā)展為基礎(chǔ)對內(nèi)部控制體系的優(yōu)化，從而使其控制手段適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，并增強(qiáng)其內(nèi)部控制能力十分重要。參考文獻(xiàn)：5[1]孫雪梅.