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1、公司基本制度***小額貸款有限公司貸后管理制度?第一章總則第一條為進一步規(guī)范小額貸款公司貸后管理工作，保證信貸資金安全，特制定本制度。第二條本制度所指的貸后管理，包括貸款使用申報、貸后檢查等。第二章貸款使用申報?第四條貸款企業(yè)應在金融機構開立基本帳戶。第五條應對貸款資金實際用途進行審查，嚴禁貸款資金挪作他用。第六條應設立貸款企業(yè)貸款資金使用臺帳，對貸款企業(yè)的貸款資金使用逐筆登記。第七條對有疑問的貸款支付，應要求借款人提供以往資金支付憑證存根聯(lián)復印件、收款人的收款憑證或發(fā)票（如有）等。第八條企業(yè)使用貸款時，應履行以下程序：（一）企業(yè)按照貸款用途，在使用貸款前，應向公司提出貸款資金

2、使用計劃（詳見附表一）。（二）在貸款發(fā)放時應向公司提供真實有效、與原件核對無誤的購銷合同及復印件、發(fā)票或能證明借款合同規(guī)定用途的資料，并由企業(yè)負責人在提供的憑證上簽字、蓋章，一式兩份。（三）公司監(jiān)管人員根據(jù)企業(yè)提交的材料，按照借款合同資金用途進行核對，核對無誤后,方可發(fā)放貸款資金。3公司基本制度***小額貸款有限公司?第三章貸后監(jiān)管第九條公司監(jiān)管人員每月至少到借款企業(yè)進行一次檢查，重點對抵（質(zhì)）押物進行實地檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報表。第十條公司檢查人員在貸后檢查中力求早日發(fā)現(xiàn)風險隱患，對重大問題及時提出預警報告,并采取相應措施，降低風險。第十

3、一條檢查內(nèi)容：（一）基本情況：主要檢查客戶主體資格是否仍然有效,包括：1、營業(yè)執(zhí)照是否經(jīng)過工商行政部門或主管部門年檢合格；2、貸款卡是否經(jīng)人行年審通過，同時應檢查貸款登記記錄；3、客戶是否正常納稅；4、客戶的名稱、公章、財務專用章、法人代表及高層管理人員和股東是否變更或準備變更；5、客戶經(jīng)營組織形式是否變更或準備變更；6、客戶的資本結構是否變更或準備變更；7、客戶經(jīng)營范圍是否調(diào)整或準備調(diào)整。8、以上幾點都應分析其變更或調(diào)整的主要原因，及其對銀行信貸資金安全的影響程度。（二）經(jīng)營狀況：通過了解客戶所在行業(yè)和企業(yè)內(nèi)部各類因素的變化對客戶生產(chǎn)經(jīng)營的影響，分析客戶經(jīng)濟效益和還款能力的變

4、化狀況和趨勢。1、國家對客戶所在行業(yè)和主產(chǎn)品相關法律、政策得到調(diào)整及其所產(chǎn)生的影響。3公司基本制度***小額貸款有限公司2、客戶所在行業(yè)的特點對客戶的經(jīng)營產(chǎn)生何種影響，該行業(yè)處于何種發(fā)展階段，行業(yè)經(jīng)濟周期與國家、國際經(jīng)濟周期的關系以及行業(yè)的經(jīng)濟和技術環(huán)境等。3、客戶在行業(yè)中的地位，行業(yè)排名及占有率的變化。4、客戶生產(chǎn)用主要原材料的供應渠道的變化情況，及其對正常生產(chǎn)經(jīng)營的影響程度；產(chǎn)品市場價的變動及其經(jīng)濟效益的影響程度。5、客戶生產(chǎn)是否正常運行，機器設備是否滿負荷運轉。6、客戶產(chǎn)品市場占有率的變化情況，檢查客戶與主要供應商及銷售商之間的供銷合同及結算憑證，了解客戶真正的生意伙伴及

5、銷售業(yè)績。7、客戶的上下游企業(yè)集中程度和客戶對他們的依賴程度。8、客戶生產(chǎn)的產(chǎn)品（服務）被其他產(chǎn)品（服務）替代的可能性。9、客戶生產(chǎn)技術，產(chǎn)品開發(fā)狀況。10、其他經(jīng)營狀況。第十二條?檢查程序：（一）公司應采取現(xiàn)場檢查制,由信貸業(yè)務部與風險管理部負責,對貸款企業(yè)每一月至少進行一次檢查，并收集企業(yè)每月的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表等財務報表。（二）查看企業(yè)銷售、財務、稅收等相關憑證，并作好記錄。（三）針對企業(yè)狀況向企業(yè)負責人提出問題，并由企業(yè)負責人一一答辯。（四）根據(jù)檢查結果，填寫貸后檢查訪談記錄，并作出對該企業(yè)經(jīng)營、財務等情況的綜合評價，寫出企業(yè)信貸資金使用效果分析。3