《規(guī)范操作風險 防范銀行案件(講課稿)》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、規(guī)范操作行為防范案件風險——解析銀行業(yè)案件監(jiān)管依據(jù)及預防控制湖州銀行嘉興分分鄒霞（2011.08.12）2005年以來，嘉興銀監(jiān)分局和轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)銀監(jiān)會、浙江銀監(jiān)局的統(tǒng)一部署，堅持以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，不斷推進案件防控工作，有利地維護了嘉興銀行業(yè)的經(jīng)營成果和社會聲譽。六年多的實踐證明，案件防控是一項系統(tǒng)性工程，覆蓋銀行的所有業(yè)務層面，貫穿于銀行的每一個業(yè)務環(huán)節(jié)。有效的防控工作，必須堅持“標本兼治，重在治本；查防結(jié)合，重在預防”的原則，以完善內(nèi)控機制為主線，以合規(guī)文化和制度執(zhí)行為抓手，人防和技防結(jié)合，多方聯(lián)動，常抓不懈。這不僅是案防工作的要求，也是持續(xù)深入推進嘉興

2、銀行業(yè)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的需要。古人云：“明者見危于無形，智者見危于萌芽”，雖然轄內(nèi)銀行業(yè)案防工作取得了積極成效，但是針對銀行的犯罪活動仍然十分猖獗，以往較少發(fā)案的存款、票據(jù)等領(lǐng)域近年來卻成為發(fā)案的重點領(lǐng)域，高科技作案明顯增加，授信領(lǐng)域的操作風險依然較大，團伙化作案取代個人作案，金額大、手段隱蔽、危害巨大。因此，我們的農(nóng)村法人金融機構(gòu)必須進一步練好內(nèi)功，常抓不懈，不斷提高風險防范能力。他山之石，可以攻玉。同行的沉痛教訓無疑是“有則改之，無則加勉”的最好范本。為此，今天我從30銀行業(yè)案防工作回顧、省內(nèi)案防形勢分析兩方面跟大家一起學習探討當前銀行業(yè)金融機構(gòu)防范案件風險的主要政

3、策要求及化解對策。第一部分案防工作回顧及最新監(jiān)管要求一、案防工作的監(jiān)管職能演變大家知道，金融機構(gòu)（包括銀行、證券、保險）案件防范工作在2003年銀監(jiān)會成立以前，一直是由地方公安和人行保衛(wèi)部門負責進行指導、監(jiān)督和檢查，當時叫做安全保衛(wèi)工作。1997年人總行提出了“三防一?！钡墓ぷ饕?，即：防詐騙、防盜竊、防搶劫，確保銀行職工人身和資金安全。2003年中央決定設立銀監(jiān)會，行使對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能，2006年10月31日全國人大通過《銀監(jiān)法》，從2007年1月1日起施行?！躲y監(jiān)法》賦予銀監(jiān)會的主要監(jiān)管職責，通俗點講就是管機構(gòu)、管風險、管法人，確保銀行業(yè)穩(wěn)健較快發(fā)展。其主

4、要工作目標是，通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣大存款人和消費者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心;通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露,增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪。2004年底，國務院部際協(xié)調(diào)會議明確，銀行業(yè)的安全保衛(wèi)、案件防范劃歸銀監(jiān)會。在當時的背景情況下，銀監(jiān)會提出要以“三防、兩提、一改”為重點?！叭馈奔矗悍佬庞蔑L險、防市場風險、防操作風險；“兩提”即：提高資本充足率和撥備覆蓋率，“一改”即：做好國有商業(yè)銀行，包括農(nóng)村合作金融機構(gòu)的改革工作。302008年7月底，銀行業(yè)案件稽查局獲得中央機構(gòu)編制委員會批準成立。作為銀監(jiān)會新增的內(nèi)設機構(gòu)之一，按照中央編制委

5、員會批復，銀行業(yè)案件稽查局職責有4項，一是擬定銀行業(yè)金融機構(gòu)違法違規(guī)案件調(diào)查的規(guī)劃；二是組織銀行業(yè)金融機構(gòu)違法違規(guī)案件的調(diào)查；三是督促派出機構(gòu)稽查工作和案件查訪工作；四是指導、檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的安全保衛(wèi)工作。同時，案件稽查局將借助《銀監(jiān)法》賦予銀監(jiān)會的準司法權(quán)，整合有關(guān)稽查資源，不僅可以對銀行業(yè)機構(gòu)進行稽查，更可以利用延伸檢查權(quán)，對有關(guān)企業(yè)和個人進行檢查。二、案件專項治理開展背景及成效2005年以來，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)共處理涉案人員1887人，追究其他有關(guān)人員責任6624人，其中追究領(lǐng)導責任2328人。累計發(fā)生各類案件1769件，涉案金額81.77億元，風險金額56.

6、49億元，分別為：經(jīng)濟案件和違規(guī)經(jīng)營案件1337件，涉案金額20.14億元，風險金額12.45億元；盜竊案、搶竊案和詐騙案432件，涉案金額61.63億元，風險金額44.04億元。其中，百萬元以上案件461件，涉案金額77.41億元，風險金額53.91億元。為此，銀監(jiān)會從2005年2月開始，在全國范圍內(nèi)開展銀行業(yè)案件專項治理工作，至今先后組織召開了10多次案件專項治理工作會議，下發(fā)了《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》，提出13條監(jiān)管要求，建立了案件專項治理工作責任制和監(jiān)督檢查制度，并與最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、審計署、中紀委建立了案件查防的部際協(xié)調(diào)機制。

7、在銀監(jiān)會的大力督導下，各銀行業(yè)金融機構(gòu)加大了對陳案的查處力度，著力推進風險內(nèi)控建設，積極從體制、機制、制度和管理上防范銀行業(yè)案件發(fā)生。經(jīng)過各方的共同努力，銀行業(yè)案件堵截率明顯上升，發(fā)案數(shù)量明顯下降，銀行業(yè)案件高發(fā)勢頭得到了有效遏制。通過六年的努力，到2010年底30銀行業(yè)案防和安保工作取得明顯成績，銀監(jiān)會紀委書記王華慶同志用四句話進行了概括，即，制度建設有了重大突破，制度體系更加完整；工作安排有了重大轉(zhuǎn)變，思路更加清晰；工作水平有了明顯提升，功能監(jiān)管更加有效；工作質(zhì)效有了顯著進步，基礎更加扎實三、案件專項治理目標、原則及政策措施（一）案件