《J銀行個人住房按揭貸款風險管理研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。

1、學校代碼10125專業(yè)代碼125100碩士學位論文題目J銀行個人住房按揭貸款風險管理研究姓名郭莉媛專業(yè)工商管理研究方向金融與投資所屬學院MBA教育學院指導教師張亞蘭二零一八年五月二十六日UniversityCode10125MajorCode125100ShanxiUniversityofFinance&EconomicsThesisforMaster’sDegreeTitleJbankpersonalhousingmortgageloanRiskmanagementresearchNameLiyuanGuoMajorBusinessAdministrationResearchOrientat

2、ionFinanceandinwestmentSchoolMBAeducationcollegeTutorYalanZhangMay26，2018Year學位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學位論文，是本人在導師的指導下，獨立進行研究工作所取得的成果。除文中已經注明引用的內容外，本論文不包含任何其他個人或集體已經發(fā)表或撰寫過的作品成果。對本文的研究所做出重要貢獻的個人和集體，均已在文中以明確方式標明。本人完全意識到本聲明的法律結果由本人承擔。學位論文作者簽名：日期：年月日學位論文版權使用授權書本學位論文作者完全了解學校有關保管、使用學位論文的規(guī)定，同意學校保留并向國家有關部門或機構送交論文

3、的復印件和電子版，允許論文被查閱和借閱。本人授權山西財經大學可以將本學位論文的全部或部分內容編入有關數據庫進行檢索，可以采用影印、縮印或掃描等復制手段保存和匯編本學位論文。本學位論文屬于保密□，不保密□。在年解密后適用本授權書。（請在以上方框內打“√”）學位論文作者簽名：指導教師簽名：日期：年月日日期：年月日山西財經大學碩士學位論文摘要1998年以來，我國的房地產業(yè)快速迅猛發(fā)展，已經成為國民經濟的支柱產業(yè)。隨著國民經濟的發(fā)展、居民收入的提高，房價也不斷的高升，由于我國土地市場供求的不平衡，就業(yè)、醫(yī)療、教育、出行等社會優(yōu)質資源集中在大城市，隨著我國城市化進程的加快，大量農村居民進入城市，一線城市

4、的房價已上漲到數萬元一平米，甚至數十萬元一平米，各大中小城市的房價也水漲船高。然而，普通居民工資收入增長水平相較增長速度較慢，房價和居民的收入比越來越大，加之一部分投機炒房現象的存在，更是哄抬了房價的不合理上漲，普通民眾很難以自有資金一次性購入房產這個超級耐用消費品，隨之，按揭貸款購買商品房成為普遍選擇。隨著我國國民經濟和房地產行業(yè)的持續(xù)快速增長，房地產開發(fā)商競爭也日趨激烈。然而，房地產行業(yè)作為一種高投入的資金密集型、勞動密集型產業(yè)，開發(fā)商需要大量的開發(fā)建設資金投入，不少開發(fā)商都走向銀行貸款融資的模式，而企業(yè)的經營狀況不一，市場競爭也帶來了不確定性，成本難以收回，信用風險也不斷加劇。而普通民眾

5、也多是向商業(yè)銀行按揭貸款購房，更是加劇了銀行的資金壓力，潛在風險不斷擴大。整個房地產行業(yè)高度依賴金融企業(yè)，特別是銀行的資金支持。國家放開商業(yè)銀行準入制度以來，除國有四大行和其它幾個較大的全國性股份制商業(yè)銀行外，全國各地成立了眾多股份制商業(yè)銀行，住房按揭貸款作為一種優(yōu)質信貸業(yè)務也當然成為股份制商業(yè)銀行的主要營收項目，而各銀行管理運營制度不盡相同，特別是中小股份制銀行內部管理控制制度不夠完善，公司治理體系不夠健全等因素的存在，加劇了銀行業(yè)金融風險。但是,經濟活動的變化發(fā)展的不確定性,給房地產信貸帶來了大量的不可測因素,房地產信貸風險已是不容忽視的“灰犀牛”。典型的例子，2008年美國“兩房”倒閉引

6、發(fā)的次貸危機，商業(yè)銀行對個人住房按揭貸款的風險控制不利是重要的原因。我國近年來也出現了房地產過熱的現象，中央和地方各級政府都不斷出臺調控政策，抑制房價過快增長，并通過“去杠桿”、“去庫存”不斷引導行業(yè)發(fā)展，防止系統(tǒng)性金融風險出現。但是，長遠來看，我國逐漸步入了老齡化社會，人口紅利正在消失，城市化進程也已快到高位，房地產市場已趨于飽和，商業(yè)銀行部1J銀行個人住房按揭貸款風險管理研究分抵押房產出現爛尾，成為賬面固定資產，難以及時出售變現，不良貸款率不斷上漲。目前，國際公認的個人住房按揭貸款違約風險高發(fā)期為貸款發(fā)放后的5—8年內，因此，商業(yè)銀行目前個人住房按揭貸款的違約率較高。隨著政府宏觀調控下的房

7、地產行業(yè)融資渠道收緊，商業(yè)銀行存貸比不斷上升、抵質押物處置變現較為困難，以及法律法規(guī)不完善和部分地區(qū)房價不合理上升，特別是中小商業(yè)銀行經營管理、內部控制、信貸審批制度等不夠規(guī)范完善，個人住房按揭貸款的風險逐步擴大。對商業(yè)銀行個人住房按揭貸款的風險管理進行研究具有極大的理論意義和現實意義。本文從個人住房按揭貸款風險管理相關理論的介紹開始，通過分析J銀行個人住房按揭貸款業(yè)務現狀及業(yè)務辦理過程中存在的風