《我國(guó)金融控股公司監(jiān)管問題研究論文》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。

1、我國(guó)金融控股公司監(jiān)管問題研究論文.freelELS系統(tǒng)，設(shè)立一系列金融控股公司的預(yù)警指標(biāo)，如資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理能力、盈利性、流動(dòng)性等等指標(biāo)。金融控股公司按監(jiān)管當(dāng)局的規(guī)定上報(bào)各種財(cái)務(wù)報(bào)表和資料，由監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行評(píng)估，并將金融風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)反饋給金融控股公司，根據(jù)對(duì)該公司的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)做出警告、限期改正、停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等處理。4.3完善金融控股公司的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制首先，完善金融控股公司的公司治理結(jié)構(gòu)。一是合理設(shè)置組織結(jié)構(gòu)。金融控股公司的組織機(jī)構(gòu)由決策機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)三部分構(gòu)成。三個(gè)機(jī)構(gòu)形成高

2、效的決策系統(tǒng)、有效地制約監(jiān)督系統(tǒng)、科學(xué)的考核評(píng)價(jià)與激勵(lì)系統(tǒng)。二是理順母公司和子公司之間的關(guān)系，確立母子公司的權(quán)利、責(zé)任和義務(wù)，防止母公司超越權(quán)限干預(yù)子公司的業(yè)務(wù)等，保證整個(gè)金融控股公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)符合監(jiān)管要求和法律。其次，應(yīng)加強(qiáng)金融控股公司內(nèi)部控制制度建設(shè)，完善“防火墻”的設(shè)計(jì)，防止金融控股公司與附屬機(jī)構(gòu)利用關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)嫁證券交易風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)《1999年現(xiàn)代金融服務(wù)化法》對(duì)銀行控股公司內(nèi)部的‘防火墻”作的制度安排值得我國(guó)借鑒，我國(guó)的“防火墻”制度應(yīng)包括以下幾個(gè)內(nèi)容:一是機(jī)構(gòu)分離。要求集團(tuán)必須通過下屬的獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)來從事多元化金融

3、服務(wù)，以使一個(gè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致的資本損失不會(huì)由其他機(jī)構(gòu)來承擔(dān)。二是業(yè)務(wù)限制。對(duì)內(nèi)部交易施加一定的限制，應(yīng)要求內(nèi)部交易必須在市場(chǎng)條件下進(jìn)行、不能超過一定的數(shù)量限制等，以防止內(nèi)部交易風(fēng)險(xiǎn)利益沖突。三是針對(duì)一些具體問題制定限制措施。如限制金融控股公司內(nèi)部自行向證券公司資款等。4.4建立金融控股公司信息披露制度由于金融控股公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)可能會(huì)存在關(guān)聯(lián)交易，因此，建立信息披露制度不可或缺。金融控股公司應(yīng)定期、充分披露有關(guān)集團(tuán)運(yùn)作、各子公司尤其是銀行、保險(xiǎn)、證券子公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況，還須向監(jiān)管當(dāng)局報(bào)告有關(guān)控股公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)集中進(jìn)行

4、確認(rèn)、監(jiān)控和管理的制度和政策。這些不僅可以使市場(chǎng)能夠?qū)鹑诳毓晒咀龀鰷?zhǔn)確的評(píng)價(jià)，強(qiáng)化其內(nèi)部約束及提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，而且有利于監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)金融控股公司及其子公司的行為實(shí)施有效監(jiān)督，維護(hù)投資者、存款人利益及證券市場(chǎng)正常秩序。4.5確立金融監(jiān)管總局，實(shí)行功能性金融監(jiān)管目前，我國(guó)已經(jīng)建立了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的體制。2000年9月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)建立了不定期的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度。其主要職責(zé)是研究銀行、證券和保險(xiǎn)中的有關(guān)重大問題;協(xié)調(diào)銀行、證券和保險(xiǎn)對(duì)外開放及監(jiān)管政策，交流監(jiān)管信息，及時(shí)解決分

5、業(yè)監(jiān)管中的問題。但三方聯(lián)席會(huì)議遠(yuǎn)不能滿足對(duì)金融控股公司的監(jiān)管要求，筆者認(rèn)為，今后我國(guó)應(yīng)該建立一個(gè)隸屬于國(guó)務(wù)院的金融監(jiān)管總局，負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行功能性金融監(jiān)管，滿足即將到來的混業(yè)經(jīng)營(yíng)時(shí)代需要。功能性金觸監(jiān)管的概念是由哈佛商學(xué)院羅伯特·莫頓最先提出的，指依據(jù)金融體系基本功能而設(shè)計(jì)的監(jiān)管，即在一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)，由專業(yè)分工的管理專家和相應(yīng)的管理程序?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)的不同業(yè)務(wù)實(shí)行監(jiān)管，它較之機(jī)構(gòu)監(jiān)管，能夠?qū)嵤┛绠a(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)的協(xié)調(diào)，且更具連續(xù)性和一致性。這些很值得我國(guó)參考和借鑒。4.6金融控股公司的立法完善首先，抓

6、緊制定中國(guó)的《金融控股公司法》及其配套法規(guī)，對(duì)金融控股公司的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍、法律地位、金融控股公司與從屬公司以從屬公司之間的關(guān)系、監(jiān)管責(zé)任等予以明確，使金融控股公司的發(fā)展在法律規(guī)定的框架下進(jìn)行。其次，盡快修改《公司法》，取消對(duì)公司轉(zhuǎn)投資行為的限制，對(duì)包括控股公司在內(nèi)的關(guān)聯(lián)企業(yè)作出專章規(guī)定。第三，盡快出臺(tái)《反壟斷法》，對(duì)金融控股公司進(jìn)行反壟斷控制，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的自由競(jìng)爭(zhēng)，并維護(hù)客戶、消費(fèi)者合法權(quán)益。第四規(guī)制金融控股公司之購(gòu)并行為。對(duì)此可以借鑒美國(guó)、日本德國(guó)等反壟斷法之規(guī)定。第五，修改《證券法》，就如何隔斷金融控股公司成員間的

7、風(fēng)險(xiǎn)傳遞而在其間建立有效的“防火墻”制度做出明確規(guī)定。4.7是設(shè)立控股公司援助機(jī)制使控股母公司成為其附屬銀行的力量源泉，隨時(shí)準(zhǔn)備在遇到支付危機(jī)的時(shí)候提供附加資本?，F(xiàn)在，一家附屬銀行遇到問題，甚至申請(qǐng)破產(chǎn)，承擔(dān)清償存款者責(zé)任的是銀監(jiān)會(huì)，而控股公司股東不會(huì)受到懲罰。因此金融控股公司要承擔(dān)起附屬銀行力量源泉的責(zé)任，可對(duì)銀行起雙重保護(hù)作用，有利于提高金融的穩(wěn)定性。