《余額寶法律問題與解決建議》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、余額寶法律問題與解決建議　　余額寶是由國內(nèi)第三方支付平臺支付寶打造的一項(xiàng)全新的余額增值服務(wù)，下面是小編搜集整理的一篇研究余額寶法律問題的論文范文，歡迎閱讀查看?！　≌河囝~寶憑借其操作簡單、收益高等顯著特征，自成功上線以來便得到廣大消費(fèi)者的青睞。然而在高收益的背后也存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，其安全隱患、銷售資格、信息披露不完善問題亟待解決。筆者主要從這幾個(gè)方面分析余額寶存在的法律問題并提出解決意見?！　￡P(guān)鍵詞：余額寶;法律問題;解決建議　　2013年6月13日，阿里巴巴旗下的第三方支付平臺支付寶正式推出一項(xiàng)新

2、的功能余額寶，其實(shí)質(zhì)為支付寶的合作方天弘基金管理有限公司提供的一款名為增利寶、集增值功能和支付功能為一體的貨幣型基金新產(chǎn)品。相比于傳統(tǒng)的公募基金，余額寶具有操作流程簡便、收益率高、最低限購金額沒有限制、使用靈活等顯著特點(diǎn)。余額寶用戶只需將支付寶內(nèi)資金轉(zhuǎn)入余額寶賬戶，即可像使用支付寶一樣隨時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、消費(fèi)。余額寶自推出以來吸引了眾多互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者，截止2014年5月，余額寶規(guī)模已超過5000億元，客戶數(shù)超過5000萬戶，天弘基金靠此一舉成為國內(nèi)最大的基金管理公司，余額寶也成為中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展史上

3、的重要里程碑?！　≡诩涌焱七M(jìn)利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的宏觀背景下，余額寶對于滿足投資者特別是中小投資者的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)需求、多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入、發(fā)展普惠金融、促進(jìn)貨幣市場發(fā)展均具有積極意義。但是，在余額寶業(yè)務(wù)開展過程中，存在著銷售、宣傳推介行為不規(guī)范，風(fēng)險(xiǎn)揭示不足及風(fēng)險(xiǎn)管理不到位等法律問題，其安全性、公平性、監(jiān)管性問題亟待解決?！　∫?、余額寶的法律問題　　(一)余額寶片面強(qiáng)調(diào)貨幣基金高收益，風(fēng)險(xiǎn)揭示不足　　余額寶自身宣傳、推介行為不夠規(guī)范。余額寶從其本質(zhì)上來說，是一種借助具有基金支付機(jī)構(gòu)資信的第

4、三方電子商務(wù)平臺進(jìn)行銷售的貨幣基金，主要投資于國債、央行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等短期、風(fēng)險(xiǎn)小的貨幣市場工具。與其他類型的基金相比，貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性好的顯著特征。貨幣基金是厭惡風(fēng)險(xiǎn)、對資產(chǎn)流動(dòng)性和安全性要求較高的投資者進(jìn)行短期投資的理想工具，或是暫時(shí)存放現(xiàn)金的理想場所。但是，盡管貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)較低，并不意味著貨幣基金沒有投資風(fēng)險(xiǎn)。即貨幣基金與銀行存款不同，并不保證收益水平，其同樣會(huì)存在利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！　∫虼?，余額寶應(yīng)當(dāng)根據(jù)《證券投資基金法》第九十九條之規(guī)定，向

5、投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)，從而為投資者提供價(jià)值判斷的依據(jù)，防止利益沖突與利益運(yùn)輸。電子商務(wù)支付平臺則應(yīng)通過網(wǎng)站或者及時(shí)的網(wǎng)絡(luò)信息向消費(fèi)者提供服務(wù)，但其存在單一性和靜止性的劣勢。因此，為了維護(hù)投資者的合法權(quán)益、使其作出有利于自己的價(jià)值判斷，余額寶應(yīng)該在其首頁對余額寶貨幣基金性質(zhì)和資金用途進(jìn)行明確說明，且有義務(wù)對與投資風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的信息進(jìn)行完整揭示。但余額寶自上線以來，過分宣傳其高收益特征，其萬無一失、年化收益率達(dá)到7%的承諾并未真實(shí)全面向消費(fèi)者披露潛在風(fēng)險(xiǎn)，這些標(biāo)語極容易使消費(fèi)者產(chǎn)生余額寶毫無風(fēng)險(xiǎn)，涉嫌違反了法

6、律規(guī)定的真實(shí)信息告知義務(wù)和知情權(quán)?！　⊥瑫r(shí)，筆者進(jìn)入余額寶官方主頁，看到的是其收益穩(wěn)健、被盜100%賠付、靈活存取等宣傳內(nèi)容，僅用一行小字提示貨幣基金不等同于銀行存款，過往業(yè)績不預(yù)示其未來表現(xiàn)，市場有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。因此，余額寶較高收益、安全保障與不足的風(fēng)險(xiǎn)提示相結(jié)合，極易對消費(fèi)者產(chǎn)生誤導(dǎo)作用，投資者權(quán)益難以得到有效保障，行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)增加?！　?二)基金信息披露不完善，不利于投資者利益保護(hù)　　基金信息披露不僅能培養(yǎng)和完善市場運(yùn)行機(jī)制，也能夠增強(qiáng)市場參與各方對市場的理解和信心。同時(shí)，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、

7、及時(shí)的基金信息披露是樹立整個(gè)基金行業(yè)公信的基石。根據(jù)《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》，基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展基金銷售活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)在第三方電子商務(wù)平臺的醒目位置披露其工商登記信息和基金銷售業(yè)務(wù)資格信息，并提示基金銷售服務(wù)由基金銷售機(jī)構(gòu)提供。但筆者進(jìn)入到余額寶官方主頁后發(fā)現(xiàn)其僅以一行小字提示支付寶打造的余額增值服務(wù)，把錢轉(zhuǎn)入余額寶即購買了由天弘基金提供的增利寶貨幣基金，可獲得收益，并未找到天弘基金工商登記信息和基金銷售業(yè)務(wù)資格信息。　　僅僅憑借寥寥幾句信息，

8、投資者難以全面了解天弘基金管理公司業(yè)務(wù)及發(fā)展現(xiàn)狀，在此情況下貿(mào)然將資金投入有天弘基金推出的貨幣基金產(chǎn)品，容易產(chǎn)生安全隱患和矛盾糾紛。其次，根據(jù)證券法規(guī)定，投資者享有對于基金性質(zhì)、運(yùn)作情況、收益情況的知情權(quán)。基金管理人、基金托管人和其他基金信息披露義務(wù)人應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地依法披露基金信息，并保證投資人能夠按照基金合同約定的時(shí)間和方式查閱或者復(fù)制公開披露的信息資料，具體披露內(nèi)容包括招募說明書、基金合同、托管協(xié)議、定期報(bào)告、收益報(bào)告、重大事項(xiàng)