《論保險合同客體為保險利益(王朗 王德 王奮廉 穆應(yīng)紅)》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、論保險合同客體為保險利益課程名稱：金融市場學(xué)老師：王俊班級：財政金融系2008級保險班姓名：王朗20080212312王德20080212330王奮廉20080212354穆應(yīng)紅20080212333日期：2011年4月3日第10頁共10頁論保險合同客體為保險利益作者：王朗王德王奮廉穆應(yīng)紅摘要:對于"保險合同的客體究竟是什么",學(xué)術(shù)界一直存在著不同認(rèn)識。本文從保險合同，保險利益兩個方面同時說明為什么保險合同客體為保險利益。保險利益作為保險合同效力，履行，解除終止及保險人補(bǔ)償義務(wù)的履行的關(guān)鍵。是保險合同的基本要素。關(guān)鍵詞:保險合同;客體;

2、保險利益;原則;性質(zhì);保險標(biāo)的　　　一般認(rèn)為,合同的客體,是指合同的主體享有的民事權(quán)利和負(fù)擔(dān)的民事義務(wù)所指向的對象。如果合同不存在客體,民事權(quán)利和民事義務(wù)就無所依托。保險合同作為民事合同的一種特殊類型,其客體是保險合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象?！　∫?保險合同客體的學(xué)理爭論　　保險理論界上對于保險合同客體的認(rèn)識主要有以下幾種觀點:　　(一)保險合同的客體是保險標(biāo)的①②　　持這種觀點的學(xué)者的主要理由是:(1)法律關(guān)系的客體與標(biāo)的是同一概念。(2)保險標(biāo)的是保險合同的核心,也是確定保險金額、計算保險費率和賠款標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)。(3)我國

3、《保險法》第13條第2款和第3款規(guī)定:"人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險;財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險。"因此,保險標(biāo)的作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體,應(yīng)當(dāng)成為保險合同的客體。　　(二)保險合同的客體是保障行為③第10頁共10頁　　持這種觀點的學(xué)者認(rèn)為,保險合同關(guān)系是一種債權(quán)法律關(guān)系。合同債權(quán)指向的對象不是物,而是債務(wù)人的特定行為,主要表現(xiàn)為債權(quán)人請求債務(wù)人為一定行為(作為或者不作為)。在保險合同中,一方當(dāng)事人請求對方當(dāng)事人履行合同義務(wù)時,均是請求其為某種特定的保障行為。而從保險人的角度分析,

4、保險人為社會提供保險保障的勞務(wù)活動。保險合同雙方當(dāng)事人總是圍繞著這種勞務(wù)活動訂立和履行合同,一旦離開這種勞務(wù)活動,保險合同就不能稱之為保險合同。④因此,保險合同的客體是保險人提供保險保障的行為。　　(三)保險合同的客體是保險利益⑤⑥　　持這種觀點的學(xué)者的主要理由是:保險利益基于保險合同而產(chǎn)生。訂立保險合同的目的并非保障保險合同本身,而在于一旦保險標(biāo)的遭受損害時是否能得到相應(yīng)的補(bǔ)償。也就是說,保險合同保障的是投保人或者被保險人對其財產(chǎn)或者人的壽命和身體所享有的保險利益。這種保險利益就是保險合同的客體?！　?四)保險合同的客體是保險標(biāo)的和行

5、為的統(tǒng)一體⑦⑧　　持這種觀點的學(xué)者認(rèn)為,構(gòu)成保險合同客體的要素是復(fù)合的而不是單一的。保險合同的客體具有多元性的特征,包括保險標(biāo)的和行為兩個因素。單一的保險標(biāo)的或者行為無法承載保險合同客體的全部內(nèi)涵。只有二者的統(tǒng)一體才能詮釋保險合同的真正客體所在。二.保險合同的客體應(yīng)當(dāng)為保險利益　　針對以上諸多觀點,我們贊成第三種觀點,并在此基礎(chǔ)上對其他觀點進(jìn)行一一探討:第10頁共10頁　　首先,第一種觀點有失偏頗。根據(jù)我國《保險法》第12條的規(guī)定,在人身保險中,保險標(biāo)的是人的壽命和身體;在財產(chǎn)保險中,保險標(biāo)的是作為保險對象的各種財產(chǎn)本身及其有關(guān)利益。保

6、險標(biāo)的是構(gòu)成保險合同不可或缺的要件,是保險合同需要保障的對象。沒有保險標(biāo)的,保險合同無法存在。然而,保險標(biāo)的作為保險合同存在的必備要件并不能說明其就是保險合同的客體,保險標(biāo)的僅為保險利益的載體。當(dāng)事人訂立保險合同的目的不是為了保護(hù)保險標(biāo)的本身免受損害,而是為保險標(biāo)的提供一種保險經(jīng)濟(jì)保障,這種保險經(jīng)濟(jì)保障表現(xiàn)為保險人賠償投保人或者被保險人因保險標(biāo)的遭受損害而受到的利益損失。比如說在訂立汽車保險合同時,該汽車保險并不能保證汽車本身不遭受損害,而只能是當(dāng)汽車遭受損害后為其提供補(bǔ)償。保險標(biāo)的若喪失了的保險利益,即使保險標(biāo)的受損,投保人或者被保險

7、人仍然不能得到保險金賠償。因此,保險合同的客體不是保險標(biāo)的。　　對于第二種觀點,我們亦不贊成。筆者認(rèn)為,該觀點是對民事法律關(guān)系客體的一種誤解。民事法律關(guān)系的客體,依利益的表現(xiàn)形式,可以分為物、行為和智力成果三類。"行為"固然是民事法律關(guān)系客體的一種。保險人在發(fā)生保險合同約定的保險事故造成保險標(biāo)的損失或者在人身保險事件出現(xiàn)時,承擔(dān)保險金賠償責(zé)任也確實需要以"行為"的方式作出。但是,這種保障行為與民事法律關(guān)系客體所指的"行為"是不同的。其實,任何物的轉(zhuǎn)移都必須通過一定的行為實現(xiàn)。舉個例子,根據(jù)我國《物權(quán)法》第23條規(guī)定:"動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)

8、讓,自交付時發(fā)生效力,但法律另有規(guī)定的除外。"物權(quán)法律關(guān)系的客體是"物",但是對"物"的轉(zhuǎn)移必須通過"交付"這一行為才能實現(xiàn)。我們不能就此認(rèn)為當(dāng)事人之間轉(zhuǎn)移的是"交付"行為而不是"物",否則,就會得出"行為