《浦發(fā)個貸 工作流 浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)-新系統(tǒng)崗位和流程修改建議1》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書浦東發(fā)展銀行個人貸款管理系統(tǒng)(崗位和流程修改建議書)華騰軟件系統(tǒng)有限公司2005年4月浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書目錄1新系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)概述31.1流程與崗位31.1.1貸款申請流程31.1.1.1各崗位功能頁面演示31.1.1.2貸款申請的崗位31.2實現(xiàn)系統(tǒng)的前提條件32后備建議3浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書1新系統(tǒng)建設(shè)目標(biāo)概述1.1流程與崗位根據(jù)楊總傳達(dá)的張行長對個貸系統(tǒng)建設(shè)的兩點指導(dǎo)精神，我們建議個貸新系統(tǒng)的功能及界面獨立設(shè)計開發(fā)，只與具體的崗位設(shè)置相關(guān)，但與組織架構(gòu)脫離關(guān)系。而連

2、接各功能頁面的流程設(shè)計部分與組織架構(gòu)關(guān)系密切，需要業(yè)務(wù)部門確定后才能設(shè)計。由于個貸業(yè)務(wù)的審批流程包括：貸款審批、貸后變更審批以及合作項目審批等，我們先僅對個貸申請業(yè)務(wù)的基本流程舉例，做如下的設(shè)計建議。1.1.1貸款申請流程浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書新系統(tǒng)建設(shè)后可以從多種渠道接受個人貸款業(yè)務(wù)的申請，由個銀總部設(shè)計全行統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)個人貸款申請表格式（可能根據(jù)業(yè)務(wù)品種不同有不同的申請表格式），任何渠道受理的個人貸款業(yè)務(wù)都通過標(biāo)準(zhǔn)的申請表通過電子文件導(dǎo)入或登打錄入到系統(tǒng)。由于業(yè)務(wù)上規(guī)定貸款申請

3、人和擔(dān)保人必須在申請書上簽字確認(rèn)，所以我們建議對于電子申請表須附帶提供打印并已簽字的紙質(zhì)申請表。打印出的申請表或手工填寫的申請表在完成掃描后轉(zhuǎn)交檔案管理崗。由于申請表掃描完成后系統(tǒng)不會為其生成合同號，但申請原件以及影像文件的管理已經(jīng)開始，所以我們建議通過條形碼對所有掃描的申請表進(jìn)行索引管理。由于申請表采用標(biāo)準(zhǔn)化的格式，系統(tǒng)可以引入OCR識別技術(shù)對數(shù)字和打鉤選項進(jìn)行識別輔助數(shù)據(jù)錄入工作。數(shù)據(jù)登打通過一個定制的應(yīng)用實現(xiàn)對申請表影像的局部放大和自動定位輸入，不僅降低對數(shù)據(jù)錄入人員的要求，還可大幅提升數(shù)據(jù)錄入的效率。

4、全部登打是對申請表中所有字段登打，關(guān)鍵登打主要對關(guān)鍵字段進(jìn)行登打，確保關(guān)鍵字段錄入的正確性，關(guān)鍵登打的內(nèi)容包括：身份識別類字段（如：證件號）、個人聯(lián)系方法類字段（如：聯(lián)系電話）、申請業(yè)務(wù)關(guān)鍵字段（如：申請金額）、信用評分類字段（如：婚姻狀況）。編輯檢查的主要內(nèi)容包括：n申請的必輸域是否缺失；n申請表的字段屬性，取值是否在事先定義的范圍內(nèi)；n是否符合銀行定義的一些信用政策，如年齡的限制等。交叉檢查的主要內(nèi)容包括：n防止重復(fù)錄入申請；n黑名單檢查。自動信用評分模型在新個貸系統(tǒng)上線初期首先作為貸款審查、審批的參考，

5、待模型成熟后實現(xiàn)系統(tǒng)自動根據(jù)模型評分結(jié)果判斷業(yè)務(wù)流程。建議在系統(tǒng)實現(xiàn)中將個人貸款業(yè)務(wù)審批的基本任務(wù)分成：審查貸款、審批貸款額度、核實原件并放款。對于一個審查崗，根據(jù)申請的業(yè)務(wù)品種、金額、分行風(fēng)險控制的要求一筆申請可能經(jīng)過多個審查人員，審批崗也一樣，這些流程控制將依托工作流平臺來實現(xiàn)。第16頁共16頁浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書1.1.1.1各崗位功能頁面演示n工作流登錄用戶登錄時將根據(jù)用戶的數(shù)字證書對輸入的用戶賬號、密碼信息進(jìn)行加密，并對用戶賬號和數(shù)字證書進(jìn)行身份確認(rèn)，以保證用戶賬號與數(shù)字證書的唯一性；在服務(wù)端

6、對數(shù)據(jù)進(jìn)行解密，以保證用戶安全登錄。第16頁共16頁浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書n工作流門戶登記掃描從新工作項啟動第16頁共16頁浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書n登記掃描崗第16頁共16頁浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書第16頁共16頁浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書n登打（以信用卡申請登打舉例）工作流將影像系統(tǒng)OCR信息以XML方式傳遞給個貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)1.1.1.1貸款申請的崗位我們對貸款申請過程中各崗位的工作任務(wù)及職責(zé)建議如下：崗位工作任務(wù)承擔(dān)的責(zé)任客戶經(jīng)理收單。對收到的相關(guān)申請資料的真實性負(fù)責(zé)。登記掃描及時將貸款申請表登記

7、掃描到系統(tǒng)。將登記掃描完成的申請表原件移交到檔案管理崗。申請表的掃描質(zhì)量。申請表原件的完好性。全部登打?qū)φ沼跋裎募⑸暾埍淼膬?nèi)容全部錄入到系統(tǒng)。錄入的所有數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。第16頁共16頁浦發(fā)個貸管理系統(tǒng)技術(shù)方案書關(guān)鍵登打?qū)φ沼跋裎募⑸暾埍碇械年P(guān)鍵內(nèi)容錄入到系統(tǒng)，并由系統(tǒng)自動對內(nèi)容復(fù)核。錄入的關(guān)鍵數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。審查在自己審查權(quán)限內(nèi)，對申請表中數(shù)據(jù)的真實性開展調(diào)查。申請表中數(shù)據(jù)的真實性審批在自己審批權(quán)限內(nèi)，依據(jù)行內(nèi)信貸政策以及審查崗的調(diào)查結(jié)果對審批申請。審批是否符合信貸政策。1.1實現(xiàn)系統(tǒng)的前提條件要使新系統(tǒng)達(dá)到

8、上述的建設(shè)目標(biāo)，必須先完成以下前提條件：n個銀總部設(shè)計完成標(biāo)準(zhǔn)格式的申請表，并在全行推行使用。目前的狀態(tài)：個銀總部已經(jīng)設(shè)計了一份貸款申請表的初稿，但公司方還未對其進(jìn)行技術(shù)方面的評估（是否能進(jìn)行電子化倒入等）。n個銀總部通過書面方式確定崗位的工作職責(zé)（包括影像采集和數(shù)據(jù)登打的崗位），尤其是放款監(jiān)督崗。目前的狀態(tài)：差異分析階段個銀部與項目組已經(jīng)通過分析目前分行現(xiàn)行情況制定了審批流程，但該流程的設(shè)計主要目