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1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）》的通知?-銀監(jiān)發(fā)〔2005〕88號?2005年12月30日各銀監(jiān)局：現(xiàn)將《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）》（以下簡稱《內(nèi)部指引》）。印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、《內(nèi)部指引》于2006年1月1日起試行，對于各類商業(yè)銀行2005年度的評級，仍然沿用原來的風(fēng)險評級辦法。二、試行階段，需要對定量指標(biāo)的選擇、權(quán)重系數(shù)的設(shè)定、標(biāo)準(zhǔn)值和分值區(qū)間的設(shè)置進(jìn)行更加充分的數(shù)據(jù)測試，必要時對有關(guān)定量指標(biāo)和定性因素及其標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行修訂和完善，以保證各項(xiàng)評價

2、標(biāo)準(zhǔn)在“打分”體系中的科學(xué)性和合理性。因此，請各銀監(jiān)局認(rèn)真執(zhí)行，并將執(zhí)行過程中發(fā)現(xiàn)的問題和建議及時報告銀監(jiān)會。三、《內(nèi)部指引》采用定量與定性相結(jié)合的分析評價方法，其中定性因素的評價是難點(diǎn)，對于評級人員要求較高，評級人員須具備良好的監(jiān)管業(yè)務(wù)素質(zhì)和豐富的監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，并且充分了解和熟悉監(jiān)管評級的所有要素以及評級原理和方法，能夠依據(jù)定性評價因素及其細(xì)化的評價標(biāo)準(zhǔn)對銀行做出客觀、準(zhǔn)確的分析預(yù)測和判斷評價。監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)、工作經(jīng)驗(yàn)、收集評級信息的情況、對監(jiān)管評級的理解和認(rèn)識等方面的差異，很容易造成評級尺度不一，

3、嚴(yán)重影響評級結(jié)果的準(zhǔn)確性和可比性。因此，請各銀監(jiān)局有計(jì)劃、有步驟地安排相關(guān)培訓(xùn)工作，確保《內(nèi)部指引》的順利實(shí)施。四、監(jiān)管評級有效的推行和使用，還有賴于規(guī)范的評級程序和工作制度。因此，《內(nèi)部指引》規(guī)定了嚴(yán)密規(guī)范的評級操作規(guī)程和清晰明確的職責(zé)分工，請各銀監(jiān)局結(jié)合銀監(jiān)會監(jiān)管業(yè)務(wù)流程再造和監(jiān)管資源整合等工作，嚴(yán)格按照監(jiān)管評級的流程和職責(zé)分工做好評級工作，以確保評級工作質(zhì)量。五、按照“1104工程”監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)工作的規(guī)劃，《內(nèi)部指引》試行后，銀監(jiān)會將據(jù)此開發(fā)“商業(yè)銀行監(jiān)管評級子系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)定量指標(biāo)評價的自動化，

4、定性因素評價的規(guī)范化，并通過該系統(tǒng)對評級工作進(jìn)行質(zhì)量控制，提高評級工作的效率。六、各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其參與評級工作的監(jiān)管人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)保密規(guī)定，防止監(jiān)管評級結(jié)果的誤用和濫用。??商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引（試行）第一章總則為健全和完善商業(yè)銀行的風(fēng)險監(jiān)管體系，實(shí)現(xiàn)對商業(yè)銀行的持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管和風(fēng)險預(yù)警；為推行同質(zhì)同類銀行比較和差別監(jiān)管模式，逐步統(tǒng)一同質(zhì)同類銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步規(guī)范監(jiān)管評級工作，對中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）現(xiàn)行的評級體系進(jìn)行整合、修訂和完善，依據(jù)我國現(xiàn)行的銀行監(jiān)管法律、法規(guī)

5、和部門規(guī)章，借鑒國際通用的“駱駝（CAMEL）評級體系”，廣泛吸收英國、新加坡和香港等國家地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于監(jiān)管評級的良好做法，并充分結(jié)合我國的具體實(shí)踐，制定本指引。一、功能（一）有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)全面掌握商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。對商業(yè)銀行的監(jiān)管評級建立了一個對銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險和經(jīng)營狀況的分析框架，提出了一系列分析銀行風(fēng)險的方法與標(biāo)準(zhǔn)，旨在幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時識別、判斷銀行的風(fēng)險狀況和嚴(yán)重程度。（二）有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理配置監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。監(jiān)管評級通過對商業(yè)銀行主要經(jīng)營管理要素的評價，系統(tǒng)地分析、識別商業(yè)銀行存在的

6、風(fēng)險和問題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)據(jù)此確定對商業(yè)銀行的監(jiān)管重點(diǎn)，包括非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查的頻率和范圍。它既是對監(jiān)管機(jī)構(gòu)一個周期的持續(xù)監(jiān)管的總結(jié)，同時也為下一個周期的持續(xù)監(jiān)管提供了可靠的依據(jù)，是對商業(yè)銀行實(shí)施持續(xù)監(jiān)管的重要監(jiān)管工具。（三）有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管，針對性地采取監(jiān)管措施，提高監(jiān)管有效性。監(jiān)管評級結(jié)果將作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管和依法采取監(jiān)管措施的基本依據(jù)。二、適用范圍本指引適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的所有商業(yè)銀行，包括中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行和中外合資銀行。本指引適用于對上述金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

7、評級。本指引不適用于新設(shè)立的商業(yè)銀行。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以依據(jù)本指引對新設(shè)立的商業(yè)銀行進(jìn)行試評級，但是評級結(jié)果不作為正式評級結(jié)果，且不與其他商業(yè)銀行的評級結(jié)果作比較。第二章評級要素一、資本充足狀況（CapitalAdequacy）（一）定量指標(biāo)：1.資本充足率；2.核心資本充足率。（二）定性因素：1.銀行資本的構(gòu)成和質(zhì)量；2.銀行整體財(cái)務(wù)狀況及其對資本的影響；3.銀行資產(chǎn)質(zhì)量及其對資本的影響；4.銀行進(jìn)入資本市場或通過其他渠道增加資本的能力，包括控股股東提供支持的意愿和實(shí)際注入資本的情況；5.銀行對資本和資本充足

8、率的管理情況。二、資產(chǎn)質(zhì)量狀況（AssetQuality）（一）定量指標(biāo)：1.不良貸款率和不良資產(chǎn)率；2.正常貸款遷徙率；3.次級類貸款遷徙率；4.可疑類貸款遷徙率；5.單一集團(tuán)客戶授信集中度/授信集中度；6.全部關(guān)聯(lián)度；7.貸款損失準(zhǔn)備充足率/資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率。（二）定性因素：1.不良貸款和其他不良資產(chǎn)的變動趨勢及其對銀行整體資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響；2.貸款行業(yè)集中度以及對銀行資產(chǎn)質(zhì)量狀況的影響；3.信用風(fēng)險管理的政策、程序及