《銀行同業(yè)拆借合同》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。

1、銀行同業(yè)拆借合同同業(yè)存放和同業(yè)拆借同業(yè)拆放，主要是指銀行同業(yè)間互相拆入/拆出資金，是銀行籌措資金的一種行為。使用同業(yè)拆解利率。這種業(yè)務(wù)通俗些說，類似于銀行之間的相互借貸;存放同業(yè)，是指銀行將一部分閑置資金或因辦理支付結(jié)算等業(yè)務(wù)之需要，而在其他銀行開立賬戶，存入相應(yīng)款項(xiàng)。也成為同業(yè)存款。同業(yè)拆借，是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺，利用資金融通過程的時(shí)間差、空間差、行際差來調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。金融機(jī)構(gòu)用于拆出的資金只限于交足準(zhǔn)備金、留足5%備付

2、金、歸還人民銀行到期貸款之后的閑置資金，拆入的資金只能用于彌補(bǔ)票據(jù)清算、先支后收等臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)的需要。嚴(yán)禁非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人參與同業(yè)拆借活動(dòng)。同業(yè)存款，可分為國(guó)內(nèi)同業(yè)存款和國(guó)外同業(yè)存款兩方面。國(guó)內(nèi)同業(yè)存款，是指國(guó)內(nèi)各銀行還有其他金融機(jī)構(gòu)為了方便結(jié)算，在各自有關(guān)的結(jié)算地點(diǎn)開立存款賬戶，是對(duì)于接納該筆存款的銀行和金融機(jī)構(gòu)而言的。國(guó)外同業(yè)存款，是指各國(guó)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的銀行，為了便于國(guó)際業(yè)務(wù)的收付，在某種貨幣的結(jié)算地點(diǎn)開立的該貨幣的存款賬戶，是對(duì)于接納該存款的銀行和金融機(jī)構(gòu)而言的。也就是說，一種是貸款，一種只是一般意義上的存款存放同業(yè)與拆放同

3、業(yè)的區(qū)別?區(qū)別1：風(fēng)險(xiǎn)不同，拆放同業(yè)通常需事先對(duì)拆入銀行進(jìn)行授信，或以票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押(如逆回購(gòu))，而存放同業(yè)則不需要。區(qū)別2：憑證不同，拆放同業(yè)需事先簽訂拆借合同，作為雙方的債權(quán)債務(wù)憑證，而存放同業(yè)是在資金到達(dá)存放行時(shí)由存放行出具存款證實(shí)書或320報(bào)文等作為憑據(jù)。區(qū)別3：程序不同，存放同業(yè)需事先在存放行開立同業(yè)存款帳戶，而拆放同業(yè)不需要開立帳戶。區(qū)別4：期限不同，根據(jù)人行的規(guī)定，目前人民幣拆借的最長(zhǎng)期限不超過1年，而同業(yè)存放的存期可以在1年以上。區(qū)別5：利率不同，拆借利率通常要略高于存放同業(yè)利率。區(qū)別6：金額不同，目前中資商業(yè)銀行的最

4、高拆入限額和最高拆出限額均不得超過該機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額的8%，而存放同業(yè)則無(wú)金額限制。區(qū)別7：會(huì)計(jì)信貸管理方面：拆借有專門的“拆放銀行業(yè)”科目，以及拆出資金利息收入科目，而存放同業(yè)用的就是普通的“存放同業(yè)款項(xiàng)”科目以及“金融機(jī)構(gòu)往來利息收入”科目等;信貸方面，在損失專項(xiàng)準(zhǔn)備的提取、信貸資產(chǎn)五級(jí)分類、非信貸資產(chǎn)五級(jí)分類等方面都有所不同。區(qū)別8：運(yùn)作目的不同，存放同業(yè)一般是清算目的，拆放同業(yè)一般盈利目的。接下來與其我做個(gè)excel表格跟你一項(xiàng)一項(xiàng)的列舉相同和不同點(diǎn)，不如分享一下三種業(yè)務(wù)是怎么回事。一、同業(yè)拆放/借同業(yè)拆放就是你頭寸在一定期

5、限內(nèi)多出一部分余額的時(shí)候，將這筆錢借給同業(yè)收取利息的一種業(yè)務(wù)（但是和信貸業(yè)務(wù)不同，不占用信貸額度）。同業(yè)拆放分為線上和線下，我是做線上的。條件：需要拆出方對(duì)拆入方進(jìn)行授信，和存放同業(yè)共享綜合授信額度。(除非你有質(zhì)押物，一般是債券。)--------括號(hào)里的話是錯(cuò)的！同業(yè)拆放都是指信用拆放，不涉及質(zhì)押物的，[email protected]/**/Patrick的提醒！我確實(shí)只做過信用的，但是看上面那個(gè)網(wǎng)址，以為同業(yè)拆放和信用拆放不同，包括了各種質(zhì)押買斷的回購(gòu)，今天特地請(qǐng)教了Boss，應(yīng)該是單純信用的。期限：從1天到360天

6、不等。實(shí)際操作中線上為1D，7D，14D，1M就差不多了，不會(huì)再長(zhǎng)了；而線下則最短為7天，也有半年一年的時(shí)候。計(jì)息：參照上海銀行間同業(yè)拆放利率（Shibor）一般每天11:30就出來了是固定值，有時(shí)候也參照銀行間市場(chǎng)的質(zhì)押回購(gòu)利率（Repo），這個(gè)只要沒有閉市都會(huì)波動(dòng)，是所有成交價(jià)格的加權(quán)值，但按業(yè)內(nèi)行規(guī)一般情況下10:30左右就穩(wěn)定了。線上一般加點(diǎn)10~50個(gè)BP（BasicPoint，基點(diǎn)，你可以理解為0.01%），線下則貴一點(diǎn)，一般50~200BP都有可能。風(fēng)險(xiǎn):占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，根據(jù)新的巴III（巴塞爾協(xié)議III），對(duì)我國(guó)其他商

7、業(yè)銀行，原始期限3個(gè)月內(nèi)20%，3個(gè)月以上25%，對(duì)我國(guó)其他金融機(jī)構(gòu)是按照100%。老版的，原始期限4個(gè)月內(nèi)，0%，4個(gè)月內(nèi)20%，其他金融機(jī)構(gòu)100%。（感謝@劉喵喵的指正?。┎徽加眯刨J規(guī)模。實(shí)戰(zhàn)意義：一般當(dāng)司庫(kù)配置債券（用以回購(gòu)）不足以覆蓋頭寸缺口的時(shí)候，一般會(huì)用信拆作為輔助融入工具，從對(duì)手方角度來說，用信用拆出可以稍微多賺一丟丟。而且從機(jī)構(gòu)內(nèi)部資金分配角度出發(fā)，可能回購(gòu)借不到的錢，信拆反而能借到。現(xiàn)在因?yàn)橐呀?jīng)有銀行間市場(chǎng)，自動(dòng)生成拆借合同，所以用線下的已經(jīng)比較少了。而且線下的話合同細(xì)節(jié)、清算流程存在一定操作風(fēng)險(xiǎn)，如果線下的話寧

8、可用同業(yè)存放、存放同業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)小一點(diǎn)。畢竟拆放是你把錢打到其他銀行賬戶上，存放是你把錢轉(zhuǎn)到自己（在其他銀行）的賬戶上。線上比線下價(jià)格便宜。二、同業(yè)借款除了非銀機(jī)構(gòu)之外，主發(fā)起行業(yè)可以外資銀行或者村鎮(zhèn)銀行授信進(jìn)行同業(yè)借款，感謝@少少流、@