《2015中國高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)白皮書》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、2015中國高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)白皮書《福布斯》中文版聯(lián)合友邦保險(xiǎn)制定了本白皮書。本白皮書也是首份關(guān)于中國高凈值人群壽險(xiǎn)市場(chǎng)的研究成果，填補(bǔ)了中國大陸地區(qū)無此研究的空白。白皮書的數(shù)據(jù)主要基于兩部分，一是《福布斯》中文版中國私人可投資資產(chǎn)分布模型，二是中國高凈值人群壽險(xiǎn)調(diào)查。中國目前沒有家庭資產(chǎn)負(fù)債表數(shù)據(jù)，缺乏家庭收入及財(cái)產(chǎn)稅收資料，學(xué)術(shù)界也沒有最新的個(gè)人（家庭財(cái)富）調(diào)查研究，我們運(yùn)用學(xué)術(shù)界廣泛采用的研究方法和合理的數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)模型，構(gòu)建了“《福布斯》中文版中國可投資資產(chǎn)分布模型”，對(duì)中國大陸地區(qū)的私人可投資資產(chǎn)總額、私人可投資資產(chǎn)在各階層的分布情況進(jìn)行研究和估算。同時(shí)，“中國

2、高凈值人群壽險(xiǎn)調(diào)查”的受訪者來自中國大陸地區(qū)31個(gè)省/直轄市/自治區(qū)的75個(gè)城市，問卷的內(nèi)容包含中國高凈值人群概況、其財(cái)富的積累/保全/傳承、風(fēng)險(xiǎn)選擇、壽險(xiǎn)需求、壽險(xiǎn)購買體驗(yàn)及壽險(xiǎn)品牌識(shí)別等方面。2014年底中國私人可投資資產(chǎn)總額約106.2萬億元，與2011年相比，三年間可投資資產(chǎn)總額增加了33.1萬億元，平均年增長率13.3%。而中國高凈值人群在最近幾年內(nèi)也呈現(xiàn)快速增長趨勢(shì)，從2011年的51萬人到2014年的91萬人，以每年超過10萬人的數(shù)量遞增，且增長速度在加快，預(yù)計(jì)到2015年底將達(dá)到112萬人。中國高凈值人群的規(guī)模不斷擴(kuò)大，他們掌握的私人可投資資產(chǎn)不斷膨脹，

3、因此了解這一群體在壽險(xiǎn)方面的需求、購買體驗(yàn)、品牌識(shí)別就顯得尤為重要。此項(xiàng)研究對(duì)于認(rèn)識(shí)、理解、服務(wù)及滿足這一群體的壽險(xiǎn)需求具有指導(dǎo)意義。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別整體風(fēng)險(xiǎn)偏好2014年，全球經(jīng)濟(jì)仍處在深度調(diào)整期，增長動(dòng)力不足，難以擺脫疲態(tài)；而中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展也已經(jīng)放緩，進(jìn)入了GDP增速在7%-7.5%的“新常態(tài)”。面對(duì)增速下滑，過去高速發(fā)展階段潛在的風(fēng)險(xiǎn)隱患也逐漸顯現(xiàn)。在此背景下，高凈值人群對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整、影子銀行、民間融資等風(fēng)險(xiǎn)尤為關(guān)注。面對(duì)2014年下半年起股票指數(shù)震蕩上行、理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)較快增長以及互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，中國高凈值人群仍呈現(xiàn)出穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，超過9成的受訪者表示不愿意為獲

4、取巨額收益而承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)。究其原因，一方面相當(dāng)一部分高凈值人群擁有較豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡更為理智與客觀；另一方面曾經(jīng)選擇過高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品的部分高凈值人群可能受到過市場(chǎng)的“教育”，在投資產(chǎn)品的選擇上懂得量力而行不同年齡段的高凈值人群對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏好則有著明顯的區(qū)別，大體來看60歲是個(gè)分水嶺。60歲以下的高凈值人群主要偏好承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)換取一定收益，而60歲以上的高凈值人群則主要偏好規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以保值為主。進(jìn)入到花甲之年的高凈值人群，大部分已進(jìn)入到退休階段，少部分仍在奮斗的也已經(jīng)開始逐步退居二線，相比更加具有拼搏進(jìn)取精神的中年群體，他們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)偏好上顯得更加保守謹(jǐn)慎。

5、關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)“意外風(fēng)險(xiǎn)”、“個(gè)人健康風(fēng)險(xiǎn)”、“家人健康風(fēng)險(xiǎn)”是高凈值人群最為關(guān)注的三個(gè)方面，而對(duì)于“企業(yè)生存和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”、“政策及法律法規(guī)變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)”、“事業(yè)傳承風(fēng)險(xiǎn)”、“金融市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)”等，高凈值人群并沒有表現(xiàn)出過多的擔(dān)心。對(duì)于高凈值人群來說，生命健康、人身安全等無法過多“操控”的部分更令他們擔(dān)心，而對(duì)于可以掌握、應(yīng)對(duì)的部分則感到不足為懼。對(duì)于意外的發(fā)生，花甲之年的高凈值人群擔(dān)心程度明顯低于中青年。而其余各年齡段的高凈值人群最為擔(dān)心的風(fēng)險(xiǎn)并沒有太大的差異，均集中在意外風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人及家人健康風(fēng)險(xiǎn)上。壽險(xiǎn)需求財(cái)富保障在目前整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨緩的背景下，高凈值人群正在尋

6、求如何規(guī)避其現(xiàn)有財(cái)富可能會(huì)遭遇的風(fēng)險(xiǎn)。從調(diào)查結(jié)果來看，壽險(xiǎn)是他們最信賴的財(cái)富保障的方式。接近8成的高凈值人群認(rèn)為，選擇購買壽險(xiǎn)會(huì)幫助他們轉(zhuǎn)移或者降低風(fēng)險(xiǎn)；并且有超過7成的高凈值人群已經(jīng)開始接觸并使用壽險(xiǎn)。從年齡組成上來看，超過8成的40-59歲年齡段的高凈值人群認(rèn)為，壽險(xiǎn)能轉(zhuǎn)移或者降低財(cái)富縮水風(fēng)險(xiǎn)，這部分人士經(jīng)過長期的財(cái)富積累，對(duì)于財(cái)富保全的方法更看重的是穩(wěn)妥及安全。另外，普通高凈值人群認(rèn)為壽險(xiǎn)是他們主要的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方式，并且他們已經(jīng)開始接觸或選擇使用；而超高凈值人群將跨境資產(chǎn)的配置作為他們的優(yōu)先選擇之一。壽險(xiǎn)覆蓋率在此次調(diào)查中，超過6成的受訪人群已經(jīng)購買了壽險(xiǎn)。從年齡

7、分布看，購買比例最高的分布在50-59歲和40-49歲這兩個(gè)年齡段，分別達(dá)到了72.5%和64.8%，這兩個(gè)年齡段的人士經(jīng)過前期艱難的打拼，事業(yè)處于上升期，財(cái)富或家業(yè)已有所累積，因此格外重視身價(jià)的保障。購買壽險(xiǎn)比較少的年齡段是30歲以下和60歲及以上，購買比例分別為51.4%和44.7%。30歲以下人群，處于事業(yè)發(fā)展的初期，財(cái)富積累才剛剛開始，他們更注重的是當(dāng)前的財(cái)富創(chuàng)造。60歲及以上的人群也有對(duì)于身價(jià)或財(cái)富的保障需求，但是，壽險(xiǎn)對(duì)于年齡越大的人士限制越多，這也是這個(gè)年齡段購買壽險(xiǎn)相對(duì)少的原因之一。未購買壽險(xiǎn)原因調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高凈值人群尚未購