《2010年理財(cái)規(guī)劃師必備知識(shí)領(lǐng)域》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。

1、2010年理財(cái)規(guī)劃師必備知識(shí)領(lǐng)域理財(cái)規(guī)劃師考試更新：2010-9-14編輯：肥貓·深圳2010年招調(diào)工體檢·今年深圳招調(diào)工政策推出十大新舉措·深圳2010年招調(diào)新政或有微調(diào)　　一名合格的理財(cái)師必須具備以下7大知識(shí)領(lǐng)域：（1）理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)；（2）金融資產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí)；（3）有關(guān)人生設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)；（4）房地產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí)/（5）風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)均衡的理財(cái)設(shè)計(jì)知識(shí)；（6）節(jié)稅理財(cái)設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)；（7）財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)等。下面將各個(gè)知識(shí)領(lǐng)域作一些大致的介紹?！　∫弧⒂嘘P(guān)理財(cái)基礎(chǔ)知識(shí)　　理財(cái)師應(yīng)該非常明確什么是理財(cái)，理財(cái)業(yè)迅速發(fā)展的背景

2、因素有哪些，理財(cái)發(fā)展的歷史及現(xiàn)狀等。什么是客戶理財(cái)目標(biāo)，它就是在一定期限內(nèi)，客戶給自己設(shè)定的一個(gè)個(gè)人資產(chǎn)的增加預(yù)期值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：　?。?）按時(shí)間長短分為短期目標(biāo)（1年左右）、中期目標(biāo)（3——5年）、長期目標(biāo)（5年以上）?！　。?）按人生過程分為個(gè)人單身期目標(biāo)。開始工作到結(jié)婚之前；家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前；家庭成長期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前；子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前；家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前；退休前期目標(biāo)：退休以前；退休以后目標(biāo)：退休以后的時(shí)期，也就是本書中的“黃金

3、歲月”?！　±碡?cái)師在關(guān)注客戶個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定時(shí)，要注意以下幾點(diǎn)：　?。?）要適合客戶自身的條件（客戶所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等）?！　。?）要符合客戶自己人生各個(gè)階段的要求，要長、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。　?。?）個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容要非常清楚，即時(shí)間明確、數(shù)字具體?！　τ诳蛻魝€(gè)人理財(cái)目標(biāo)不切實(shí)際或不妥的地方，理財(cái)師應(yīng)該提醒客戶進(jìn)行修正，也就是說，客戶個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是一成不變的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。最好每隔一段時(shí)間（如一年），對原來所制定的理財(cái)目標(biāo)

4、進(jìn)行一次修正?！　《?、有關(guān)金融資產(chǎn)運(yùn)用的基礎(chǔ)知識(shí)　　與經(jīng)濟(jì)金融有關(guān)的基礎(chǔ)知識(shí)主要包括以下幾個(gè)方面：經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)向，財(cái)政金融政策變動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)的種類和特征，利息的種類和分析，外匯匯率動(dòng)向，股票、房地產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)等。能夠把握以上各方面的動(dòng)向，是理財(cái)師知識(shí)體系中最起碼的要求。理財(cái)師在進(jìn)行理財(cái)策劃時(shí)，不能對客戶作出諸如今后利率一定上升、股票上漲、所投資的外匯要貶值、房地產(chǎn)價(jià)格要下跌等斷言，因?yàn)檫@樣將會(huì)誤導(dǎo)客戶。原因很簡單，在這些方面，靠人力是無法準(zhǔn)確判斷將來會(huì)如何變化的。以上所講的各個(gè)方面僅僅為理財(cái)師策劃提供環(huán)境分析信息。　　另外，受財(cái)政政策因素影響的

5、利率、匯率、股票價(jià)格等，受到市場這一看不見的手操作著，特別是匯率和股票價(jià)格，我們靠個(gè)人力量是不可能控制它的。理財(cái)師必須不斷提高自己的分析判斷能力，慎重地為客戶做出判斷?！　∪绾卫媒鹑谫Y產(chǎn)是理財(cái)策劃的基礎(chǔ)知識(shí)。這是基于客戶的人生設(shè)計(jì)，因此與所謂的投資不同，理財(cái)師如何利用金融資產(chǎn)，有效實(shí)現(xiàn)客戶的人生目標(biāo)，這是最基本的知識(shí)。例如：為孩子準(zhǔn)備教育基金如何籌措，購房首付款如何設(shè)計(jì)，為了安度晚年退休前應(yīng)該準(zhǔn)備多少儲(chǔ)蓄等等?！　〗鹑谫Y產(chǎn)設(shè)計(jì)是基于客戶的人生設(shè)計(jì)，主要包括整理客戶金融資產(chǎn)的所有資料，提出具體的理財(cái)方法建議，還要向客戶說明目前存在的風(fēng)險(xiǎn)。無

6、論采用哪一種投資方式，都存在風(fēng)險(xiǎn)?！　∫虼耍碡?cái)師必須具備各種金融資產(chǎn)的運(yùn)用知識(shí)，同時(shí)能夠?qū)Ω鞣N金融資產(chǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)。在具體進(jìn)行理財(cái)操作時(shí)，應(yīng)進(jìn)行投資組合，誰都懂得“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，不同的投資工具既有其長處，又有其短處。若把客戶資金全部集中投向一種金融產(chǎn)品，往往不能有效地防范投資風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)性是很大的，也難以獲得理想的投資收益。所以理財(cái)師在選擇金融商品要在了解其投資品種的基礎(chǔ)上，形成一定的多樣化投資組合，“失之東隅，收之桑榆”說的就是這個(gè)道理?！　〗鹑谏唐肥袌鍪且粋€(gè)充滿風(fēng)險(xiǎn)，充滿很多不確定因素和變動(dòng)性很大的市場，理財(cái)師

7、應(yīng)對其所投資的品種較為熟悉，并及時(shí)關(guān)注各方面的信息，不斷做出正確的判斷和抉擇，適當(dāng)調(diào)整客戶手中金融商品的品種、組成結(jié)構(gòu)、持有數(shù)量等。　　三、有關(guān)人生設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)知識(shí)　　這方面是基于客戶的人生設(shè)計(jì)，計(jì)算、分析客戶的工資、養(yǎng)老金等收入和基本生活費(fèi)、子女教育基金、住房資金、老年生活費(fèi)等支出。也就是說，從長遠(yuǎn)廣泛的角度為客戶進(jìn)行理財(cái)設(shè)計(jì)，這是理財(cái)策劃的基本和目的所在。充分掌握客戶的人生目的是相當(dāng)重要的。通過分析，可以知道孩子上學(xué)是否會(huì)發(fā)生赤字、購入期望的住宅和償還貸款等將對家庭生計(jì)產(chǎn)生多大的影響等，這些問題必須充分考慮，不然，萬一客戶退休還不到5年就

8、將工作時(shí)留下的存款全部用光，那么客戶的老年生活將要變得非常清苦，這是理財(cái)師的最大失敗?！　∫虼耍碡?cái)師必須將客戶的問題進(jìn)行系統(tǒng)整理，這將有助于提出解決問題的發(fā)發(fā)方案，作為現(xiàn)金流動(dòng)